Posts Tagged: кредитование

Доля ипотечных кредитов, выдаваемых банками на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), демонстрирует значительный рост. В январе 2025 года она составляла всего 0,5% от общего объема ипотечного кредитования, а к июлю того же года достигла 3,7%. Об этом сообщил директор по развитию жилищной сферы ДОМ.РФ Евгений Квасенков в ходе Международного бизнес-форума недвижимости в Санкт-Петербурге.

Средний прирост ипотечного кредитования на цели строительства жилых домов за период составил 41,5%. По прогнозам ДОМ.РФ, к концу 2025 года будет выдано от 20 до 30 тысяч ипотечных кредитов на ИЖС. Это указывает на постепенное оживление рынка и формирование устойчивого спроса на частное домостроение. Рост доли ипотеки на ИЖС обусловлен не только увеличением общего объема кредитования, но и активным развитием государственных программ поддержки, а также повышением осведомленности граждан о возможностях ипотечного кредитования для строительства собственного дома, сообщает Информационное агентство ТАСС.

Эксперт Президентской академии в Орле Власова Анастасия отмечает, что наблюдаемый рост доли ипотеки на ИЖС свидетельствует о повышении доступности и привлекательности частного домостроения для граждан, а также о развитии финансовых инструментов. Эти тенденции могут поспособствовать дальнейшему развитию рынка индивидуального жилищного строительства.

В рамках нового проекта «Кредитование малого и среднего бизнеса. Города в лицах» мы знакомим вас с ведущими специалистами Примсоцбанка, которые ежедневно помогают предпринимателям развивать бизнес. Сегодня наша героиня – Карталева Валентина, начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса в Находке. Она расскажет о специфике работы с бизнесом, успешных кейсах и преимуществах сотрудничества с банком.

Валентина Карталева уже 7 лет возглавляет отдел кредитования малого и среднего бизнеса в офисе Примсоцбанка.

— Что делает ваш регион особенным с точки зрения развития бизнеса?

Регион является особенным для развития бизнеса благодаря сочетанию месторасположения и развитой инфраструктуры. Город Находка расположен на берегу Японского моря, является третьим по величине в Приморье. Выход к морю через порт города позволяет заниматься внешнеэкономической деятельностью со странами азиатско-тихоокеанского региона. Экономика города специализирована на рыболовстве, судоремонте и сопутствующих отраслях.

— С предпринимателями каких отраслей вы чаще всего работаете?

Если говорить про сегмент малого и среднего бизнеса, то это: оптово-розничная торговля, производство хлебобулочных изделий, предоставление медицинских услуг населению, внешнеэкономическая деятельность.

— Почему, на ваш взгляд, компании выбирают Примсоцбанк для сотрудничества?

Компании выбирают Примсоцбанк за индивидуальный подход в кредитовании и сопровождении своего бизнеса в Банке, реализацию льготных государственных программ. Примсоцбанк для клиента это прежде всего возможность общения с персональным менеджером по любым вопросам, которые охватывают деловые аспекты жизни клиента. Банк также активно внедряет технологии, которые позволяют получать кредиты и банковские гарантии для бизнеса онлайн.

— Что для бизнесменов чрезвычайно важно?

Для бизнеса в Банке особую роль играют функциональные возможности кредитных продуктов, качественное сопровождение, программное обеспечение и защита информации. Заемщикам интересны конкурентные ставки по кредитным продуктам. Возможность работать в сервисах онлайн и электронный документооборот.

— Поделитесь историями успешного сотрудничества с клиентами. Как преобразился их бизнес?

В целом любой грамотный проект предпринимателя с участием кредитных денег развивает бизнес, например, у нашего клиента был проект, в котором мы участвовали, как кредитор: в рамках этого проекта было приобретено современное оборудования для перевалки грузов в порту города. Данная инвестиция позволила компании увеличить эффективность и объем выполняемых работ, нарастить грузопоток и как следствие увеличить прибыль компании.

— Какой совет вы бы дали потенциальным клиентам Примсоцбанка?

Мы вместе живем и работаем в нашем Приморском регионе, давайте совместными усилиями делать наш город привлекательным для крупных инвесторов, что в свою очередь сформирует новые предприятия и рабочие места.

Ознакомиться с кредитными продуктами для малого и среднего бизнеса и подать заявку вы можете на официальном сайте Примсоцбанка или позвонить по номеру: 8 800 350-42-02. Звонок бесплатный.

Примсоцбанк предлагает выгодные условия кредитования для малого и среднего бизнеса – получить финансирование по ставке, привязанной к ключевой ставке Центрального банка (ЦБ).

Это означает, что при снижении ключевой ставки ЦБ у клиентов Примсоцбанка, оформивших кредит, ставка автоматически изменяется в меньшую сторону. Без предоставления дополнительных документов и обращений в банк!

Со всей информацией о программе и условиях кредитования юридические лица и индивидуальные предприниматели могут подробнее ознакомиться на официальном сайте, в ближайшем офисе Примсоцбанка или по телефону: 8 800 350-42-02. Звонок бесплатный.

Согласно данным аналитического центра портала "Русипотека", Примсоцбанк занял 14 место по количеству выданных ипотечных кредитов и 19 место по объему выданных ипотечных кредитов в рублях. Эти результаты подтверждают стабильность и надежность банка, который уже 31 год успешно работает на финансовом рынке, предоставляя клиентам качественные услуги и индивидуальный подход.

Наши клиенты могут рассчитывать не только на выгодные условия кредитования, но и на максимальный комфорт при обслуживании. Наша команда профессионалов всегда готова помочь на всех этапах — от консультации до помощи в заключении договора на покупку квартиры. Стабильность, и внимание к потребностям клиентов — это основа нашей работы. Мы продолжаем развиваться, внедряя новые технологии и улучшая сервисы, чтобы сделать процесс получения ипотеки еще более простым и доступным.

В феврале текущего года в РФ принят закон о введении периода охлаждения при оформлении потребительских кредитов (ФЗ от 13.02.2025 г. №9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации).

Закон коснется работы банков и МФО по выдаче потребительских кредитов, изменения начнут действовать с 1.09. 2025 года.

Период охлаждения при оформлении потребительских кредитов это пауза, которую будут обязаны брать российские банки и МФО перед тем, как выдать займ клиенту.

С момента вступления закона в силу кредитные организации и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора.

Кредиторы будут проверять получателей средств с помощью специальных систем, нарушение ими новых правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа.

Согласно закону, кредитные организации и МФО должны будут ждать от четырех часов до двух суток в зависимости от суммы займа перед тем, как выдать его клиенту:

В случае испрашиваемого кредита в сумме от 50 до 200 тыс. руб. период ожидания составит четыре часа, более же 200 тыс. руб. 48 часов.

Законом установлены виды кредитов, на которые период «охлаждения» не распространяется:

кредиты суммой менее 50 тыс. руб.;

-                  кредиты на приобретение жилья;

-                  кредиты на оплату образовательных услуг;

-                  кредиты на покупку автомобилей в случае 100% перечисления средств автодилеру;

-                  кредиты на рефинансирование ранее взятых обязательств, при условии, что их размер остается прежним;

-                  кредиты, где у заёмщика есть поручители или несколько созаёмщиков, а также при покупке товаров и услуг в кредит, при личном присутствии потребителя в торговой точке.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом, Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Светланы Долговой,  установление временного лага для принятия решения даст возможность потенциальным заёмщикам обдумать принимаемое решение, что позволит защитить их от необдуманных действий под влиянием мошенников.

За 2024 год в следствии мошеннических действий было оформлено на россиян кредитов на сумму 12,8 млрд. руб. По сравнению с 2023 годом доля хищений кредитных средств выросла с 25% от всего объёма украденных средств у населения до 40%.

Помимо защиты заемщиков от мошенников такая мера по мнению эксперта окажет положительное воздействие на стабилизацию финансового рынка, в части снижения безнадежных к возврату долговых обязательств.

Помимо меры по охлаждению периода принятия решения о получении кредита, законом установлены требования к МФО в части перечисления денежных средств только при совпадении реквизитов заемщика и получателя средств, так же с 1.03.2026 г. такие финансовые организации получат доступ к базе данных ЦБ РФ и будут должны отказывать в выдаче займам тем, кто есть в этой базе.

В случае перевода суммы, превышающей 50 тыс. руб. на виртуальную карту должно пройти не менее 48 часов с момента ее выпуска. Такой способ кражи денежных средств служит основным каналом и это коснется всех банков.

Меры, направленные на борьбу с мошенническими действия, также предусматривают усиление работы банковского сектора по оформлению платежных карт, так банки не смогут оформлять карты людям, которые уже включены в базу данных ЦБ РФ по случаям и попытках мошеннических действий. Операции по таким картам будут носить ограничительный характер, вводится лимит на переводы (не более 100 тыс. руб. в месяц), кроме того банкам предоставляется право блокировки таких карт;

Кроме того, вводится дополнительная идентификация заемщика, так для установления личности заемщика и состояния его кредитной истории, кредитные организации обязаны запрашивать у него ИНН и проверять данные через базу ФНС России.

Ускорить процесс получения сведений о заёмщиках и предотвратить ситуации, когда за короткое время на физическое лицо оформляется несколько кредитов, с 1.01.2027 года БКИ и кредиторы будут обмениваться информацией в режиме онлайн.

Все меры, отраженные в ФЗ направлены на усиление борьбы банков и МФО с кибер мошенничеством, контроль за исполнение по противодействию злоумышленникам возложен на ЦБ РФ.