Posts Tagged: ипотека

Дальневосточный банк совместно с ООО «Русская ипотечная компания» провел масштабную видеоконференцию для ипотечных брокеров. В ней приняли участие около 150 специалистов из 10 регионов России.

Эксперты банка рассказали участникам конференции об актуальных ипотечных программах, подробно остановившись на «Дальневосточной и арктической ипотеке» Дальневосточного банка, которая была признана лучшей среди предложений российских банков в сентябре 2025 года. А также поделились полезными рекомендациями, призванными повысить эффективность работы ипотечных брокеров.

Участники конференции отметили высокую информативность онлайн-встречи, которая позволила обсудить актуальные вопросы ипотечного кредитования и новые подходы к работе.

«Все это направлено в первую очередь на повышение качества обслуживания клиентов. Обратная связь, которую мы получаем от непосредственных участников рынка в ходе таких встреч, позволяет улучшать взаимодействие с партнерами и предлагать клиентам более гибкие условия», – отметили в пресс-службе АО «Дальневосточный банк».

18 сентября 2025 года в ходе встречи с лидерами думских фракций Президент России Владимир Путин подтвердил, что программа льготной «Семейной ипотеки» будет продолжена. Глава государства отметил, что для этого потребуются дополнительные бюджетные ассигнования. Об этом сообщает пресс-служба ТАСС

В тот же день на Московском финансовом форуме вице-премьер Марат Хуснуллин и заместитель министра финансов Иван Чебесков подробнее раскрыли детали будущего программы. Хуснуллин подчеркнул ключевую роль льготной ипотеки для строительной отрасли и граждан, заявив, что без этой поддержки рынок жилья мог бы остановиться. По его словам, программа является не только мерой поддержки экономики, но и прямым инструментом улучшения жилищных условий и стимулирования демографии.

Замминистра финансов Иван Чебесков, в свою очередь, сообщил, что Минфин прорабатывает возможность сделать программу более адресной. Ключевое рассматриваемое нововведение — дифференциация процентной ставки в зависимости от количества детей в семье. Цель этой инициативы — усилить демографический эффект, предоставляя более выгодные условия семьям с тремя и более детьми.

Напомним, программа «Семейная ипотека», действующая с 2018 года, позволяет семьям с детьми брать жилищные кредиты по значительно сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство. Программа, которую курируют 64 банка по всей стране, должна была завершиться в середине 2024 года, но по поручению президента ее продлили до 2030 года. Как ранее сообщал Минфин, на дальнейшую реализацию программы до конца десятилетия потребуется около 1,5 трлн рублей бюджетных средств.

Как отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анастасия Власова, представленные новости хорошо иллюстрируют, как социальная программа, изначально нацеленная на помощь конкретным семьям, со временем становится важным элементом общегосударственной экономической политики. Идея сделать ставку еще ниже для многодетных семей выглядит логичным развитием программы. Она смещает акцент с общей поддержки на более целенаправленное стимулирование рождаемости, поощряя именно те семьи, которые вносят наибольший вклад в демографию. Такой подход позволяет более рачительно распределять значительные бюджетные средства. В конечном счете, успех этой и подобных инициатив зависит от сбалансированности: важно одновременно помогать гражданам, не создавая перекосов на рынке недвижимости и контролируя нагрузку на бюджет. Продление программы до 2030 года говорит о том, что государство рассматривает ее как долгосрочный инвестиции в благополучие граждан и развитие экономики.

Москва, сентябрь 2025 года..Эксперты кредитного брокера «ЛКред» фиксируют рост числа отказов по кредитным заявкам у клиентов с «серой» занятостью. Банки в условиях высокой ключевой ставки (17 % на сентябрь 2025 года) усилили проверку доходов заемщиков и ужесточили требования к подтверждению платёжеспособности.

Тенденция: меньше доверия к «непрозрачным» доходам

По данным «ЛКред», летом и в начале осени 2025 года до 40 % отказов по потребительским кредитам и до 30 % отказов по ипотеке были связаны именно с недостаточным подтверждением дохода. Если раньше банки могли «закрывать глаза» на частично неофициальные зарплаты, то теперь риск-аппетит заметно снизился.

«Банки стараются минимизировать риски: в условиях дорогих денег им проще отказать, чем брать на себя дополнительную нагрузку. Поэтому серые доходы, которые невозможно проверить через налоговую или пенсионный фонд, становятся ключевой причиной отказов», — пояснили в «ЛКред».

Кто попадает в группу риска

1. сотрудники компаний, где зарплата делится на «официальную» и «в конверте»;
2. самозанятые и фрилансеры без стабильных поступлений на счёт;
3. работники малого бизнеса, где трудовые договоры часто формальны.

Для таких категорий заемщиков банки либо резко ограничивают одобренную сумму, либо вовсе отказывают в кредите.

Последствия для рынка

Жёсткая политика банков приводит к тому, что многие потенциальные заемщики уходят «в тень» рынка или вынуждены откладывать крупные покупки. По оценкам экспертов «ЛКред», если доля серой занятости в заявках не снизится, к концу года процент отказов может вырасти ещё на 5–7 п.п.

Что делать заемщикам

1. Максимально официально подтверждать доходы (2-НДФЛ, выписки по счёту).
2. Для самозанятых — использовать справки о доходах через приложение «Мой налог».
3. По возможности переводить часть поступлений на официальный счёт.
4. Перед подачей заявки — рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) и снизить долги по картам и кредитам.

Серые доходы, которые ещё несколько лет назад могли не стать проблемой, в 2025 году становятся одной из главных причин отказа. Чтобы увеличить шансы на одобрение, заемщикам необходимо легализовать доходы и подготовить документы заранее.

Москва, сентябрь 2025 года. Банк России в сентябре снизил ключевую ставку с 18 % до 17 % годовых. Это уже второе смягчение денежно-кредитной политики за лето. Эксперты кредитного брокера «ЛКред» отмечают: кредиты по-прежнему остаются дорогими, но ряд сегментов рынка становится доступнее для заемщиков.

Ипотека: оживление поддерживает льгота

На фоне снижения ключевой ставки банки постепенно корректируют условия. Средние ставки по стандартной ипотеке снизились до 20–23 %, однако это всё равно высоко для большинства семей. Основной спрос сохраняют льготные программы:

• семейная ипотека и новостройки — 5–7 %,
• ИТ-ипотека — 4,5–6 %,
• сельская ипотека — до 3 %.

«Для тех, кто подходит под условия господдержки, сентябрь 2025 года — благоприятный момент для выхода на сделку. По рыночной ипотеке лучше дождаться конца года: при сохранении тенденции ставки могут снизиться ещё на 1–2 п.п.», — пояснили в «ЛКред».

Потребительские кредиты: осторожность банков

Несмотря на снижение ключевой ставки, потребительские кредиты остаются дорогими. Средняя ставка — 19–27 %, и доступность по-прежнему ограничена. Банки ужесточили требования: внимательно оценивают показатель долговой нагрузки (ПДН) и чаще отказывают заемщикам с просрочками в истории.

Бизнес-кредиты: точечные программы

Для малого и среднего бизнеса ситуация чуть лучше. Базовые ставки стартуют от 17–19 %, но региональные и федеральные программы поддержки позволяют взять займы под 10–12 %. Это касается в первую очередь оборотного кредитования и инвестиционных проектов в приоритетных отраслях.

Вывод экспертов

Снижение ключевой ставки до 17 % стало важным сигналом для рынка: кредиты начинают дешеветь, но пока остаются тяжёлой нагрузкой для большинства заемщиков.

«Сегодня доступны в первую очередь льготные ипотечные программы и целевые бизнес-займы. Потребительские кредиты остаются дорогими, и банки охотнее работают только с надёжными клиентами. Основной совет заемщикам — внимательно анализировать условия и рассчитывать долговую нагрузку», — подчеркнули в «ЛКред».

В августе 2025 года заметно возрос объём реализованного жилья по договорам долевого участия (ДДУ) в Российской Федерации – застройщики продали более 2,1 миллиона квадратных метров. При этом общая сумма сделок значительно улучшилась и превысила 422 миллиарда рублей, что на 42% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Рост в натуральном выражении составил 28%, что свидетельствует о повышении спроса и активности покупателей на рынке новостроек, сообщает Информационное агентство ТАСС.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), продажи по ДДУ в августе выросли на 3% по сравнению с июлем и на 28% год к году, достигнув максимальных значений с окончания действия программы льготной ипотеки. Аналитики отмечают, что снижение темпов выдачи ипотеки, начавшееся в июле, начало замедляться, и ожидается продолжение этой тенденции с переходом к росту в IV квартале 2025 года. Прогнозируется, что по итогам 2025 года будет выдано около 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму порядка 3,8 триллиона рублей, что примерно на 20% ниже уровня прошлого года. При этом доля ипотеки с государственной поддержкой сохранится на высоком уровне: 40-50% по количеству кредитов и 65-70% по объему.

Эксперт Президентской академии в Орле Власова Анастасия отмечает, что августовские показатели продаж по ДДУ, достигшие максимума с момента завершения программы льготной ипотеки, свидетельствуют о сохраняющемся спросе на жилье и эффективности механизмов государственной поддержки, стимулирующих приобретение недвижимости.