Posts Tagged ‘ипотека’

Лайфхак от «Метриум»: Топ-5 ошибок при досрочном погашении ипотеки

Пятница, 23 сентября, 2022

Россияне оформляют ипотеку в среднем на 20 лет, и стараются ее закрывать раньше срока. Сразу это сделать получается далеко не у всех, поэтому чаще всего заемщики прибегают к механизму частичного досрочного погашения. Однако здесь есть множество нюансов, не зная которых, можно допустить ряд ошибок. Эксперты компании «Метриум» рассказывают о наиболее распространенных из них.

Ошибка №1. Не уведомлять банк о досрочном погашении

Планируя внесение внеочередного ипотечного платежа, нужно обязательно известить об этом кредитную организацию. Если этого не сделать, а привычным способом положить лишние деньги на счет, банк просто спишет из этих средств обычную ежемесячную сумму, а оставшаяся так и останется там до следующего платежа. Чтобы внесенные деньги пошли именно на досрочное погашение, нужно оформить заявку. Это можно сделать как через личный кабинет мобильного приложения, так и написав заявление в любом офисе банка. В конце концов, из-за санкций приложения ряда кредитных организаций могут работать не вполне корректно.

Ошибка №2. Неправильный расчет суммы и даты внесения

Максимальную сумму досрочного погашения никто не ограничивает, но минимальные лимиты устанавливают практически все банки. Например, в ВТБ досрочный платеж должен быть не меньше суммы процентов, которые вы должны заплатить в текущем месяце.

Допустим, каждый расчетный период в первых числах вы платите по кредиту 30 тыс. рублей, часть из которых идет на погашение основного долга, а остальное – на погашение процентов. В конце декабря вы получаете годовую премию и решаете частично досрочно выплатить кредит, внеся 50 тыс. рублей на свой ипотечный счет. Как вы полагаете, какую сумму банк вам зачтет? Из поступивших денег он в первую очередь спишет проценты, которые успели набежать с 1 по 25 декабря, и только потом направит оставшуюся сумму на погашение тела кредита. То есть по факту кредитная организация проведет досрочное погашение не на ту сумму, которую вы запланировали, а на 50 тыс. рублей минус проценты от них по состоянию на текущую дату списания. А вот если вы внесете те же 50 тысяч в дату ежемесячного платежа (например, в первый рабочий день января), то вся эта сумма уйдет на уменьшение тела кредита, уже без процентов.

Поэтому перед досрочным погашением всегда заранее выясняйте в банке и детали процедуры, и требования к минимальному досрочному платежу. Есть еще один важный момент. Досрочное погашение не отменяет платежа по графику, поэтому не забудьте проследить, чтобы в дату планового погашения на счете были деньги, необходимые для списания ежемесячной суммы.

 

Ошибка №3. Копить для досрочного погашения крупную сумму

Заемщики часто стараются накопить средства, чтобы сразу оплатить внушительную часть задолженности. Такой подход ошибочен, так как экономия при этом окажется незначительной.

Сейчас подавляющее большинство ипотечных кредитов предполагают аннуитетные платежи, и у них есть свои особенности, выгодные для банка. То есть в начале срока кредита в основном идет выплата процентов по нему, и только потом – сумма основного долга. Поэтому чем продолжительнее срок погашения, тем больше начисляется процентов. Не нужно ждать, пока накопится достаточно большая сумма, чтобы внести ее на досрочное погашение кредита: даже мелкие суммы в размере, например, 5 тысяч регулярно вносить выгоднее. Тем более что банк не вправе вас ограничивать в количестве досрочных платежей – это можно делать хоть каждый месяц.

Ошибка №4. Выбирать уменьшение размера вместо сокращения срока в начале платежей  

При подаче заявки на частичное погашение банки предлагают выбрать, что будет меняться в вашей кредитной истории после списания – срок кредита или размер ежемесячного платежа. Можно при каждом погашении выбирать один и тот же вариант либо чередовать их.

Более выгоден первый, а второй уместно выбирать, только если вы испытываете в данный момент финансовые трудности или ваше материальное положение пока нестабильно (но при таком раскладе лучше вообще повременить с досрочным погашением). Поскольку ежемесячная сумма, которую вы платите банку, состоит из части основного долга и начисленных процентов, в графике можно увидеть, что в первые годы ежемесячный платеж практически целиком идет на погашение только одних процентов.

Например, вы взяли ипотеку на 5 млн рублей сроком на 20 лет под 8% годовых. Ежемесячный платеж составит 41 822 рубля. В первый год примерно 33 тыс. рублей из этой суммы будет уходить на уплату процентов и только 8 000-9 000 рублей – на погашение самого кредита. Таким образом, остаток вашего долга почти не будет уменьшаться в первые 11 лет, и только после этого пропорция изменится в пользу суммы, направляемой на погашение основного долга. А внося дополнительные 10 тыс. рублей и выбирая уменьшение срока кредита, вы существенно сократите и сумму переплаты, и продолжительность ипотеки (с 20 до 13 лет).

Выгода от досрочного погашения напрямую зависит от оставшегося срока кредита: чем он ближе к концу, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно, поскольку проценты вы уже банку выплатили.

Ошибка №5. Неправильное оформление полного досрочного погашения остатка кредита

Допустим, вы остались банку должны символическую сумму в размере 60 тыс. рублей, которые укладываются в два месяца ежемесячных платежей. И тут близится срок очередного страхового взноса, после невнесения которого банк по условиям договора поднимет вам ипотечную ставку. И вы решаете, чтобы этого не допустить, выплатить 60 тысяч досрочно и полностью закрыть ипотеку. В этом случае лучше не полагаться на заявку в мобильном приложении и лично приехать в банк, чтобы, во-первых, указать в заявлении, что вы окончательно закрываете кредит, и во-вторых, попросить рассчитать полную сумму задолженности, чтобы это осуществить вплоть до копеек.

При самостоятельных подсчетах можно легко ошибиться, так как нужно учитывать не только остаток долга, но и сумму процентов за текущий месяц, которая набежит к указанной вами дате полного досрочного погашения. Если вы внесете недостаточный для закрытия долга платеж, банк продолжит начислять вам проценты, а вы будете даже не в курсе этой просрочки. Заодно запросите в банке справку о том, что ипотека вами полностью погашена, и закладную на квартиру, если она оформлялась при заключении договора (это лучше уточнить на месте). Данные документы понадобятся для того, чтобы снять залог с квартиры (это можно сделать в МФЦ по месту регистрации).

«Чтобы избежать форс-мажорных ситуаций, вызванных ошибками при досрочном выполнении своих обязательств перед банком, желательно иметь резервный капитал, – советует Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум». – Самые разные обстоятельства способны спровоцировать проблемы с дальнейшим погашением займа: увольнение с работы, внезапная болезнь, резкое сокращение дохода. Между тем неожиданные финансовые проблемы не предполагают освобождения от выплат по кредиту, и при несвоевременном внесении очередных платежей банки будут начислять вам пени и штрафы. В итоге никакой пользы от выполненного ранее частичного досрочного погашения вы не получите. Всегда помните про финансовую подушку безопасности». фото: Лайфхак от «Метриум»: Топ-5 ошибок при досрочном погашении ипотеки

Это интернесно:

«БМВ-Бартбург-ДА3» (Германия 1932 г.)
cross-roads.ru
Mobile Tutor: Арабский язык
soft.masterit.ru
Sitemap Writer Pro
soft.masterit.ru

Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие ипотеки для военных в сентябре 2022 года

Четверг, 22 сентября, 2022

Аналитики финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru  входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) впервые подготовили рейтинг банков с самыми выгодными ипотечными программами для военных на приобретение недвижимости в новостройках или на вторичном рынке.

фото: Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие ипотеки для военных в сентябре 2022 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия ипотечных продуктов во всех российских банках и подготовили рейтинг Лучшие ипотечные программы для военных в сентябре 2022 года. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие максимальную сумму ипотеки и её предельный срок. Продукты ранжировались с поправкой на: условия страхования; наличие скидок и преимуществ для военных. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Лидером рейтинга стала классическая программа «Военная ипотека. Новостройка» ПСБ, опорного банка военно-промышленного блока страны, по ставке от 8%. На второй и третьей строчках ипотечные продукты для военнослужащих от лидеров российского ипотечного рынка – ВТБ (по ставке от 8,6%) и Сбербанка (по ставке 9,3%). В десятку лидеров вошли продукты ведущих федеральных и региональных кредитных организаций: Севергазбанка, Газпромбанка, Банка «Россия», Примсоцбанка, Банка «Открытие», Россельхозбанка, Банка «Санкт-Петербург».

«Военная ипотека в отличие от всех льготных госпрограмм не имеет чётко установленной государством кредитной ставки. Поэтому весеннее ралли процентов сделало этот вид ипотеки непривлекательным для клиентов-военнослужащих. По сути до июля условия по военной ипотеке оставались заградительными. Однако после неоднократного снижения ключевой ставки ЦБ РФ к сентябрю 2022 года банки вернули ипотечные проценты по военной госпрограмме к докризисному уровню. Дополнительно кредиторы увеличили лимиты сумм кредитов, что немаловажно в условиях выросших цен на недвижимость. В результате осенью сервис «Выберу.ру» зафиксировал рекордный рост онлайн-спроса на военную ипотеку. Количество запросов потребителей в августе стало рекордным с января-февраля 2022 года. Жилищными кредитами для военных интересовались на 12% чаще, чем в пиковые для ипотечного спроса месяцы прошлого года. Аналогичную динамику онлайн-спроса мы наблюдали на «Выберу.ру». В августе условия 39 ипотечных программ для военных наиболее активно изучали жители двух столиц, Севастополя, Воронежа, Новосибирска и Владивостока. С помощью калькулятора посетители подбирали подходящий продукт и сразу же оправляли заявки кредиторам», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/military-mortgage-september-2022/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 329 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам I полугодия 2022 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-5 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Примсоцбанк снизил ставки на ипотеку

Понедельник, 19 сентября, 2022

Ипотека в Примсоцбанке стала ещё доступнее. С 16 сентября банк снизил ставки по всем ипотечным программам на 0,25 процентных пунктов. Изменения связаны со снижением ключевой ставки Банка России и не коснулись льготных программ.

В связи с этим специалисты Примсоцбанка прогнозируют повышение спроса на недвижимость.

— Размер ставок по ипотеке является определенным психологическим рубежом, когда они ниже, спрос на жилье, заметно оживляется. Таким образом, к концу года мы ожидаем значительного увеличения продаж, — прокомментировал Илья Ткачук, начальник управления ипотечного кредитования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Оформить ипотеку на вторичное жилье , рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков в Примсоцбанке можно по ставке от 9,1% до 13.2% годовых. На сумму от 300 000 до 50 млн. рублей. На срок от 1 года до 30 лет.

Узнать подробнее о программах ипотечного кредитования в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800) 350-42-02.

Платежеспособность в кризис: бизнес и население стали хуже платить по кредитам

Вторник, 13 сентября, 2022

Согласно последней статистике, совокупный объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) летом 2022 года превысил 1 трлн рублей. С января 2022 года темп ее роста ускорился практически в 2 раза, по сравнению с прошлым годом. А просроченная задолженность по ипотеке к началу августа 2022 года составила 4,8 млрд рублей. Финансовый онлайн-агрегатор Mainfin.ru решил разобраться, с чем связана низкая платежеспособность бизнеса и населения. Подробнее в материале.

фото: Платежеспособность в кризис: бизнес и население стали хуже платить по кредитам

Какие отрасли экономики оказались самыми проблемными

На сегодняшний момент корпоративные заемщики стали платить хуже, чем в пандемию: свыше 26 тыс. компаний и почти 39 тыс. ИП нарушают долговые обязательства перед банками. Аналитика показывает, что самыми проблемными отраслями хозяйствования в последние месяцы являются:

  • производство транспортных средств и оборудования;
  • химическое производство;
  • металлургическая промышленность.

«Отрицательная динамика обусловлена вводом санкций – за текущий год производство транспорта сократилось практически вдвое, а цены на металлопродукцию значительно снизились», – объясняет появление просрочек эксперт.

В связи с этим, взять кредит в таких условиях – не самое лучшее решение.

Но ряду отраслей все же удается сокращать объем просрочек по кредитам. В список дисциплинированных заемщиков попали:

  • компании, занятые добычей нефти и газа, где наблюдается рост цен;
  • бизнес, осуществляющий воздушные перевозки, на фоне беспрецедентной поддержки государства.

Как физические лица справляются с платежными обязательствами в кризис

На фоне кризиса качество кредитного портфеля россиян значительно ухудшилось. Суммарный объем их обязательств перед банками достиг 25 трлн руб., из них 12,68 трлн руб. приходятся на ипотеку, а около 1 трлн. – проблемные долги. За период с 1 февраля 2022 года показатель вырос почти на 5%. Регионами, где быстрее всего растет объем просроченных кредитов граждан стали:

  • Республика Башкирия;
  • Татарстан;
  • Волгоградская область;
  • Ханты-Мансийский АО;
  • Ленинградская область.

Также платежная дисциплина россиян во многом зависит и от вида кредита. Так, хуже всего население платит по кредитным картам и потребительским кредитам, а в сфере ипотечного и автокредитования поведение заемщиков наиболее ответственное. В целом же объем просроченной задолженности остается на невысоком уровне, что объясняется стабильностью доходов и незначительными показателями безработицы.

Дальневосточный банк выдает льготную ипотеку педагогам и врачам

Среда, 7 сентября, 2022

АО «Дальневосточный банк» предлагает воспользоваться ипотечным кредитом по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке 0,01%***. Первоначальный взнос по «Дальневосточной ипотеке» составит от 15 % стоимости приобретаемого имущества, при этом могут быть использованы средства материнского капитала. Размер кредита — от 300 тыс. рублей до 6 млн. рублей, а максимальный срок — 242 месяца.

«Дальневосточная ипотека — один из наиболее востребованных населением продуктов, мы ведем активную выдачу по всей региональной сети банка, наибольший спрос наблюдаем во Владивостоке», — отметила начальник кредитного департамента Дальневосточного банка Ольга Шевченко.

Подать экспресс-заявку и получить предварительное одобрение банком кредита можно на сайте www.dvbank.ru.

С подробными условиями программы «Дальневосточная ипотека» можно ознакомиться в разделе программ ипотечного кредитования и по телефону Единого контактного центра: 88005552205 (звонок по России бесплатный).

*Семья, где возраст каждого из супругов не достигает 36 лет или не состоящие в браке граждане в возрасте до 36 лет, воспитывающие ребенка в возрасте до 19 лет;

**Стаж работы по специальности на территории ДФО — не менее 5 лет.

***Процентная ставка может быть увеличена:

— на 0,3%, если Заемщик не использует сервис «Безопасный расчет» и/или сервис электронной регистрации сделки;

— на 0,09% при приобретении готовой недвижимости на вторичном рынке в моногородах/сельских поселениях ДФО;

— на 1 % при выборе заемщиком условий кредитования без личного и/или титульного (для готового жилья) страхования.



Участник ннтернет-портала