Posts Tagged: ставка

Президент России Владимир Путин сообщил, что власти страны нацелены на эффективное подавление инфляции, что напрямую связано с необходимостью снижения процентных ставок, включая ипотечные кредиты.

Во время встречи с лидерами думских фракций он подчеркнул, что важно привести ставки коммерческих банков к приемлемому уровню, чтобы сделать жилищное кредитование максимально доступным. При этом Президент России отметил, что для определённых категорий населения и регионов сохранение льготных ипотечных программ останется приоритетом, что позволит поддержать социально незащищённые группы, сообщает Информационное агентство ТАСС.

Эксперт Президентской Академии в Орле Анастасия Власова отмечает, что сбалансированное регулирование ипотечных ставок и поддержка льготных категорий населения может способствовать улучшению жилищных условий и будет стимулировать экономическую активность, что важно для укрепления социальной стабильности.

18 сентября 2025 года в ходе встречи с лидерами думских фракций Президент России Владимир Путин подтвердил, что программа льготной «Семейной ипотеки» будет продолжена. Глава государства отметил, что для этого потребуются дополнительные бюджетные ассигнования. Об этом сообщает пресс-служба ТАСС

В тот же день на Московском финансовом форуме вице-премьер Марат Хуснуллин и заместитель министра финансов Иван Чебесков подробнее раскрыли детали будущего программы. Хуснуллин подчеркнул ключевую роль льготной ипотеки для строительной отрасли и граждан, заявив, что без этой поддержки рынок жилья мог бы остановиться. По его словам, программа является не только мерой поддержки экономики, но и прямым инструментом улучшения жилищных условий и стимулирования демографии.

Замминистра финансов Иван Чебесков, в свою очередь, сообщил, что Минфин прорабатывает возможность сделать программу более адресной. Ключевое рассматриваемое нововведение — дифференциация процентной ставки в зависимости от количества детей в семье. Цель этой инициативы — усилить демографический эффект, предоставляя более выгодные условия семьям с тремя и более детьми.

Напомним, программа «Семейная ипотека», действующая с 2018 года, позволяет семьям с детьми брать жилищные кредиты по значительно сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство. Программа, которую курируют 64 банка по всей стране, должна была завершиться в середине 2024 года, но по поручению президента ее продлили до 2030 года. Как ранее сообщал Минфин, на дальнейшую реализацию программы до конца десятилетия потребуется около 1,5 трлн рублей бюджетных средств.

Как отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анастасия Власова, представленные новости хорошо иллюстрируют, как социальная программа, изначально нацеленная на помощь конкретным семьям, со временем становится важным элементом общегосударственной экономической политики. Идея сделать ставку еще ниже для многодетных семей выглядит логичным развитием программы. Она смещает акцент с общей поддержки на более целенаправленное стимулирование рождаемости, поощряя именно те семьи, которые вносят наибольший вклад в демографию. Такой подход позволяет более рачительно распределять значительные бюджетные средства. В конечном счете, успех этой и подобных инициатив зависит от сбалансированности: важно одновременно помогать гражданам, не создавая перекосов на рынке недвижимости и контролируя нагрузку на бюджет. Продление программы до 2030 года говорит о том, что государство рассматривает ее как долгосрочный инвестиции в благополучие граждан и развитие экономики.

лидерами фракций политических партий в Госдуме заявил о том, что семейная льготная ипотека будет сохранена, в связи с чем потребуются новые бюджетные вливания.

В этот же день замминистра финансов РФ Иван Чебесков сообщил о том, что Минфин изучает возможность дифференциации ставки по «Семейной ипотеке» в зависимости от числа детей в семье.

Программа «Семейная ипотека» помогает получить льготные кредиты на покупку жилья. Она была запущена в 2018 году для поддержки россиян, у которых есть дети и потребность жить просторнее. Банки выдают ипотеку по пониженной ставке, а государство компенсирует им разницу между этой ставкой и рыночной. На сегодняшний день в программе участвуют 64 банка. «Семейная ипотека» доступна во всей стране, хотя в арктических регионах условия ее оформления отличаются от остальных.

Программа должна была закончиться в июле 2024-го, но Владимир Путин в своем прошлогоднем февральском послании Федеральному собранию поручил продлить ее до 2030 года, «сохранив базовые условия». В свою очередь Минфин РФ подтвердил, что программа будет продлена, и представил предварительные расчеты: дополнительные расходы бюджета до 2030 года составят 1,5 трлн рублей, из которых 647,59 млрд понадобятся в течение трех ближайших лет.

«Ранее, в августе 2025 года, Центральный банк Российской Федерации выразил обеспокоенность по поводу чрезмерного роста ипотечного кредитования, указав на риски перегрева рынка и увеличения долговой нагрузки на население. В связи с этим, регулятор рекомендовал правительству рассмотреть возможность корректировки условий программы, в частности, повышения процентных ставок или снижения максимальной суммы кредита. Однако, решение о сохранении программы в текущем виде демонстрирует приоритет социальных целей» – отметил эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Алексей Исаев.

Министерство финансов России рассматривает механизм снижения ставки по «Семейной ипотеке» с увеличениями числа детей в семье, заявил замминистра финансов Иван Чебесков на Московском финансовом форуме (МФФ).

«Мы сейчас эту работу ведем, понимаем, что есть запрос на то, чтобы семейная ипотека была более направлена на демографическое стимулирование, чтобы она была более адресной. <…> Одно из ключевых предложений — это различные ставки в зависимости от числа детей, чтобы делать ставку более низкой для семей с большим числом детей, таким образом, предоставляя демографические стимулы», — отметил он.

«В частности, обсуждается возможность снижения процентной ставки по ипотечным кредитам до 4% для семей, в которых родился третий ребенок. Технологическая реализация подобной инициативы предполагает создание автоматизированной системы перерасчета процентной ставки. Предполагается интеграция информационных систем Социального фонда России и банковских учреждений, что позволит автоматически подтверждать факт рождения ребенка и производить перерасчет ставки без необходимости предоставления дополнительных документов со стороны заемщика. Подобный механизм позволит существенно снизить административную нагрузку на граждан и повысить привлекательность программы» – отметил эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Алексей Исаев.

В сегменте автокредитования после периода высоких процентных ставок начинается их постепенное снижение – как для новых, так и для подержанных автомобилей. Андрей Залиш, начальник Управления развития продаж автокредитования ОТП Банка, объяснил, почему так происходит.

Большинство специальных кредитных программ автобрендов обеспечиваются субсидиями от производителей. В период высоких процентных ставок бюджеты на субсидирование существенно возросли. С началом их снижения некоторые бренды начали сокращать размеры субсидий, что способствовало сохранению действующих тарифов при сокращении издержек.

Вместе с тем, есть автопроизводители, которые пока еще сохраняют прежний уровень субсидий, что позволяет сделать предложение по покупке авто в кредит для клиентов еще более привлекательным. Что касается государственной программы льготного кредитования, то её механизм предполагает субсидирование не процентной ставки, а первоначального взноса заемщика, поэтому сама по себе государственная программа на среднюю ставку влияет только за счет общего эффекта снижения банковских ставок.

После периода пиковых значений процентных ставок при покупке авто с пробегом, наблюдается их снижение. Основным фактором является снижение ключевой ставки и, соответственно, удешевление стоимости фондирования для банков.

На рынке автокредитования наблюдается разброс процентов по займам в зависимости от сроков кредитования: чем больше период, тем выше процент. Разница между процентными ставками объясняется тем, что размер субсидии автопроизводителей, как правило, фиксирован и не зависит от времени возврата кредита. При займе на небольшой срок и высоком первоначальном взносе размер процентных платежей невелик, поэтому субсидия покрывает значительную часть ставки, позволяя банку предлагать крайне низкие тарифы вплоть до 0,01%.

Ставки по автокредитованию для автомобилей с пробегом, вероятно, продолжат снижаться в соответствии с динамикой ключевой ставки. Однако на них могут влиять также новые меры отраслевого регулирования, которые периодически вводятся. По новым автомобилям снижение ставок будет менее интенсивным, поскольку бюджеты субсидирования со стороны автопроизводителей планомерно сокращаются.

«Рынок автокредитования демонстрирует разнонаправленную динамику: если ставки по подержанным автомобилям постепенно снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, то по новым автомобилям наблюдается более сдержанная тенденция к снижению из-за оптимизации бюджетов субсидирования производителями», – отметил Андрей Залиш, Начальник Управления развития продаж автокредитования ОТП Банка. – «Важно понимать, что привлекательность кредитных предложений зависит еще и от размера субсидии производителя. При этом государственная поддержка в первую очередь направлена на помощь с первоначальным взносом, а не на прямое снижение тарифа».