Posts Tagged: Льготная ипотека

В Московской области началась регистрация на льготную ипотечную программу, предназначенную для научных работников и высококвалифицированных специалистов из научно-исследовательских институтов и предприятий оборонной промышленности. Информацию предоставила пресс-служба Министерства инвестиций, промышленности и науки Московской области.

«Бюджетная ипотека» – это способ обеспечить ценных специалистов и ученых комфортным доступным жильем. Участники этой программы смогут получить социальную выплату в размере 40% от расчетной стоимости приобретаемого жилья на оплату первоначального взноса при оформлении ипотеки», – отметила заместитель председателя правительства – министр инвестиций промышленности и науки Московской области Екатерина Зиновьева.

«Бюджетная ипотека» является частью подпрограммы «Социальная ипотека» в рамках государственной программы Московской области «Жилище». Данная мера поддержки реализуется в Подмосковье уже второй год и направлена на расширение круга лиц, получающих имущественную поддержку в регионе, среди востребованных ученых и специалистов.

«Предоставление льготной ипотеки является стимулом для привлечения и удержания высококвалифицированных кадров в регионе, что, в свою очередь, способствует укреплению научно-технического потенциала и повышению конкурентоспособности предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Реализация подпрограммы «Социальная ипотека» является ярким примером эффективного сотрудничества государства и бизнеса в решении социальных задач. Предоставление льготных условий ипотечного кредитования позволяет привлечь в регион талантливых специалистов, заинтересованных в долгосрочной перспективе работы и развития на территории Московской области», – комментирует директор Центра развития карьеры Президентской академии в Орле Татьяна Власова.

С 1 апреля 2025 года действие семейной ипотеки в Дальневосточном банке для семей, имеющих ребенка, возраст которого не достиг 7 лет на дату заключения кредитного договора, распространяется и на вторичное жилье.

Теперь льготный кредит можно получить на покупку квартиры на вторичном рынке в городах с низкими темпами жилищного строительства. Это города, где строится не более двух домов одновременно. Еще одно обязательное условие: дом, в котором приобретается квартира, должен быть не старше 20 лет и не признан аварийным. Список городов, попадающих под новые условия, размещен на сайте.

«Расширение возможностей семейной ипотеки позволит еще большему количеству семей с детьми обзавестись собственным жильем, в том числе во многих городах присутствия Дальневосточного банка», – отметила начальник Управления розничного кредитования АО «Дальневосточный банк» Ирина Олесик.

С полными условиями программы можно ознакомиться на сайте, в офисах и по телефону Единого контактного центра: 8 800 555-22-05 (звонок по России бесплатный).

Ситуация на рынке недвижимости сложилась достаточно драматичная. Устойчивый рост спроса на жилье благодаря массовой льготной ипотеке спровоцировал непропорционально высокие темпы увеличения цен на квадратные метры. Обычной практикой стало последовательное приобретение квартир за счет льготных программ для инвестиционных целей (последующей сдачи в аренду, за счет которой погашались платежи по существующей или новой ипотеке). Подобные кейсы, по сути, наносили ущерб финансовому благополучию общества в целом, поскольку стимулировали рост цен на недвижимость и рыночные ставки по кредитным ресурсам банков для заемщиков.

Благополучие застройщиков и кредитных организаций прежде компенсировалось за счет двух источников: бюджета страны в рамках субсидирования процентных ставок и карманов заемщиков, которые покупали недвижимость по ценам, опережающим уровень инфляции.

Новым трендом стало увеличение числа сделок, связанных с рассрочкой покупки первичной недвижимости, от застройщиков. При этом, тандем «застройщик – банк» продолжал стимулировать спрос на новые квартиры за счет кажущейся выгоды покупателей жилья при фактической совместной игре против финансовых интересов покупателя.

Для охлаждения рынка недвижимости и повышения информированности граждан в сфере ипотечного кредитования (рассрочки) в 2024 году Банком России был разработан Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков (https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166122/standart_ko.pdf), который вступил в силу с 1 января 2025 года и применяется ко всем договорам ипотеки, заключенным после этой даты.

Он предусматривает ряд важных мер снижения рисков ипотечного кредитования и рассрочки в оплате недвижимости для покупателей квадратных метров.

В первую очередь, Стандарт направлен на то, чтобы повысить информированность потенциальных собственников жилья в отношении их перспективной платежеспособности. С этой целью, в составе первоначального взноса не может учитываться кешбэк, применявшийся при покупке жилья на первичном рынке, а также скрытая комиссия банкам за понижение процентной ставки по ипотеке, которая компенсировалась за счет застройщиков путем увеличения первоначальной стоимости квартиры. Главная идея этих норм: заемщик должен знать, сколько он переплатит в том и ином случае по сравнению с покупкой с единовременной оплатой квартиры.

Для защиты средств ипотечного заемщика банкам запретили переводить деньги на аккредитивы, которые не защищены в рамках системы кредитования вкладов. Кредитные ресурсы должны быть сразу переведены на эскроу-счет застройщика и расходоваться в соответствии с их целевым назначением.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков формирует новые контуры жилищной ипотеки и создает предпосылки для отсечения недобросовестных практик со стороны кредитных организаций и застройщиков при одновременном повышении информированности потенциальных заемщиков. 

Новые правила ипотечного кредитования, введённые в 2025 году, уже начали менять финансовый ландшафт. Станислав Дмитриевич Кондрашов подробно анализирует, как эти изменения повлияют на банки и заёмщиков, и какие шаги стоит предпринять для успешного оформления жилищной ссуды.

В 2025 году рынок ипотечного кредитования претерпел значительные изменения, вступившие в силу с 1 января. Новый стандарт установил общие рамки для банков, что повлияло на условия получения льготной ипотеки. Станислав Дмитриевич Кондрашов подводит итоги этих изменений и объясняет, какие ключевые моменты следует учитывать потенциальным заёмщикам.

Ипотека в 2025 году: новые правила и возможности для покупателей жилья. Обзор Станислава Дмитриевича Кондрашова.

Рынок ипотечного кредитования в 2025 году претерпел значительные изменения благодаря новому стандарту, который вступил в силу с 1 января. Хотя он и носит рекомендательный характер, новый стандарт установил общие рамки для всех банков, существенно повлияв на условия получения ипотеки. Станислав Дмитриевич Кондрашов рассматривает ключевые моменты, которые необходимо учитывать потенциальными заемщиками.

Основные изменения ипотечного законодательства 2025 года:

• Максимальный срок ипотеки ограничен 30 годами, что требует планирования покупки жилья с учётом достижения заемщиком пенсионного возраста.
• Максимальный размер кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, что увеличивает необходимость собственного первоначального взноса.
• Возрастные ограничения: на момент полного погашения кредита заемщику (мужчинам) должно быть не более 65 лет, женщинам – не более 60 лет.
• Обязателен первоначальный взнос, исключительно за счет собственных средств заемщика. Использование кредитных средств или кэшбэка для формирования первоначального взноса запрещено.
• Возможность воспользоваться льготными программами предоставляется только один раз.

Льготные ипотечные программы 2025 года:

• Семейная ипотека (льготная ставка): ставка до 6% годовых, размер кредита до 12 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 миллионов рублей в других регионах, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости.
• Рыночная ипотека (стандартная ипотека): ставки от 24% годовых, требования включают возраст от 21 года, подтвержденный доход, платежеспособность.

Дополнительные факторы, влияющие на получение ипотеки:

• Кредитная история: хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение ипотеки.
• Наличие поручителей: может увеличить шансы на одобрение ипотеки, особенно при недостаточном первоначальном взносе или низком уровне дохода.
• Тип недвижимости: банки могут предъявлять дополнительные требования к типу недвижимости.
• Дополнительное обеспечение: может повысить шансы на получение ипотеки и снизить процентную ставку.

Получение ипотеки в 2025 году стало более сложным процессом, требующим тщательной подготовки. Станислав Дмитриевич Кондрашов рекомендует внимательно изучить условия всех доступных программ, оценить свою платежеспособность и подготовить все необходимые документы. Консультация с ипотечным брокером может существенно упростить процесс и помочь выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Автор: Станислав Дмитриевич Кондрашов

Кто такой Кондрашов Станислав Дмитриевич

Станислав Дмитриевич Кондрашов - предприниматель и эксперт в области технологий, который более 30 лет назад основал компанию, ставшую лидером рынка благодаря внедрению инновационных подходов. Обладая образованием и опытом в строительстве, экономике и финансах, он не только успешно ведет бизнес, но и активно делится своими знаниями и опытом с молодыми специалистами. Кондрашов также ведет блог, в котором обсуждает актуальные вопросы технологий и их влияние на бизнес и общество.Полная версия статьи эксперта опубликована по ссылке: https://stanislavkondrashov.ru/stanislav-dmitrievich-kondrashov-o-lgotnikh-usloviyahk-ippoteki-v-2025/

Действие «Господдержки 2020» под 8% закончилось 1 июля 2024 года. Ранее планировалось завершить летом и семейную ипотеку со ставкой до 6%, однако президент Владимир Путин продлил ее до 2030 года. 

Застройщики отмечают, что завершение льготной ипотеки буквально вызвало ажиотаж. По данным сервиса «Про дома», объем строящегося жилья в Астраханском регионе в июне 2024 года увеличился на 55% в сравнении к июню 2023 года по площади объектов, строящихся в данный период. 

Доля «Девелопмент-Юг» в регионе по продажам жилья продемонстрировала значительный рост с 2,5% в июне 2023 года до 16,3% в июне 2024 года. «По сравнению с июнем 2023 года количество сделок в июне 2024 года увеличилось в 6 раз», — рассказали в офисе продаж астраханского филиала «Девелопмент-Юг».

Теперь же застройщики вынуждены искать эффективные и понятные инструменты для того, чтобы покупка квартиры была все еще доступной для клиентов. 

Этот эффективный инструмент, по мнению «Девелопмент-Юг», — «квартирный трейд-ин»: «TRADE-IN — это эффективный способ обмена вашей квартиры на новую. Процесс полностью прозрачен: клиент выбирает желаемую квартиру в нашем ЖК "Центральный", а затем происходит продажа имеющегося у клиента жилья. После этого мы заключаем договор на приобретение новой квартиры, а деньги от продажи старого жилья идут на первоначальный взнос по новой квартире».

______

TRADE-IN (трейд-ин) — это услуга по обмену старого имущества в счет покупки нового.

«Застройщик ООО СЗ "Астрахань-Девелопмент" предоставляет услугу по программе реализации вторичной недвижимости "трейд-ин" при условии заключения договора участия в долевом строительстве в отношении объекта: "Многоквартирный жилой дом, Литер 1.3 в границах улиц Бэра, Трофимова, Мусы Джалиля, Ахшарумова в Советском районе г. Астрахани", ЖК "Центральный". При сроке реализации вторичной недвижимости 60 календарных дней удорожание по договору участия в долевом строительстве на 1%, при сроке реализации 90 календарных дней — удорожание на 1,5%. На основании партнерского соглашения услуга предоставляется бесплатно. 

Сроки действия программы с 16.02.2024 по 31.12.2024. г. Астрахань. Подробности уточняйте у специалистов по номеру 8 8512 49 8888. Проектная декларация на сайте наш.дом.РФ. Предложение не является публичной офертой.»