Экономическая ситуация, сложившаяся в стране, и рост ключевой ставки Центрального Банка РФ – темы, остающиеся одними из главных в повестке 2025 года.
О том, чего ждать россиянам, как управлять своими накоплениями и как изменится ставка в ближайшие месяцы рассказала Юлия Кузнецова, финансовый советник, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций».
Каким будет 2025 год
По словам эксперта, экономическая ситуация в новом 2025 году не будет иметь сильных отличий от прошлого года. Ждать серьезных улучшений тоже не стоит: по прогнозам ЦБ, ключевая ставка на уровне 21% будет сохраняться достаточно долго, а ее снижение возможно только в 2026 году. Вероятнее всего, на следующем заседании ЦБ РФ, которое состоится 14 февраля, она сохранится на прежнем уровне, но к середине года вполне может вырасти до 23%.
При этом 2025 год может стать важным для улучшения экономической ситуации в стране. В прошлом году бюджет был в дефиците, но в текущем он может вырасти за счет дополнительных налоговых отчислений: с 1 января ввели 5-ступенчатую прогрессивную-шкалу НДФЛ (Федеральный закон от 12.07.2024 № 176-ФЗ) и повысили налог на прибыль компаний с 20% до 25%. Такое решение призвано увеличить дополнительный приток средств в бюджет, но при этом может негативно отразится на прибыли компаний. Учитывая высокую ставку, фондовый рынок будет таким же нестабильным.
Однако стоит отметить, что в этом году государство будет помогать населению и увеличивать свои выплаты, так как в данный момент многим приходится довольно тяжело. Заработные платы могут вырасти на 8-10%, а вот инфляция, наоборот, сначала показать стагнацию, после чего снизиться до 7,7-8% по году. Если говорить о курсе доллара, то в этом году вполне возможны 120 рублей за 1 доллар США, что также оказывает негативное воздействие на инфляцию.
Как россиянам сохранить финансы
Юлия Кузнецова рекомендует продолжить размещать денежные средства на банковских депозитах, а если есть навыки инвестирования — открыть ПИФ и купить фонд ликвидности, а также присмотреться к облигациям на долгосрочной основе. Сегодня можно найти облигации под 25% годовых с ежемесячной выплатой купона — это довольно выгодное вложение.
Хранить деньги дома не стоит — это приведет к сильному обесцениванию. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Если вы не сторонник рисков, то разместить средства можно на накопительном вкладе. Он он будет давать меньше процентов, но небольшие регулярные отчисления все равно дадут свое преимущество.
Более того, в 2025 году можно решиться на смену профессии, воспользовавшись возможностью получить актуальную специализацию бесплатно через программы помощи населению и повысить таким образом свою заработную плату.
Стоит ли брать кредиты
Брать кредиты под высокие проценты и покупать недвижимость не стоит: ожидается, что к концу 2025 года стоимость последней будет падать. Учитывая эти факторы, россиянам лучше взять курс на сохранение, сбережение и инвестирование финансов. Эксперт отмечает, что 2025 год — хорошее время, чтобы накопить деньги и заработать на высоких процентах.
В целом, несмотря на сложный экономический период, у россиян есть возможность преумножить свои накопления. Важно спокойно обращаться с финансами и очень осторожно инвестировать за рубеж, так как могут возникнуть новые риски заморозки счетов россиян заграницей. Лучше диверсифицировать свои накопления и инвестировать деньги.
Об эксперте
Юлия Кузнецова — основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», многократный лауреат премии «Инвестиционный советник года», обладатель премии «Финансовая элита России 2024». За свою 20-летнюю карьеру в финансовом секторе Юлия принимала участие в разработке систем бюджетирования для крупных компаний-холдингов золотодобывающей, вагоностроительной отрасли а также перевалки нефти и нефтепродуктов. и других крупных компаний. Она разработала собственные методические подходы к внедрению систем бюджетирования и анализа активов компаний на основе финансовых данных. А обладая 16-летним опытом в сфере инвестирования и управляя 4 активными портфелями у различных брокеров, эксперт создала 3 бизнеса и достигла активов на сумму $7 млн с нуля.
Юлия Кузнецова является спикером ведущих инвестиционных событий и площадок, колумнистом, ведущей программы «Личный счет» на РБК инвестиции, а также автором книги «Деньги всегда. Из точки А к финансовой свободе». В 2024 году стала спикером на «Евразийском женском форуме». Эксперт преподает в МГУ с 2023 года, участвовала в качестве спикера во отраслевых мероприятиях, например, Международной премии «главные женщины», Investment Leaders Forum, форуме «просто капитал» Промсвязьбанка, Synergy Woman Forum, Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы функционирования финансовой системы России» и бизнес-форуме Two Capitals.
Юлия Кузнецова, основатель и генеральный директор ООО «Международный онлайн-университет инвестиций», была награждена Премией «Финансовая элита России 2024».
Победа была одержана в номинации «Инвестиционный советник года», что подтверждает высокий уровень профессионализма и значимый вклад эксперта в экономическую сферу страны.
Премия «Финансовая элита России» ежегодно становится одним из самых ожидаемых и значимых событий на российском финансовом рынке. В рамках церемонии награждаются профессионалы, продемонстрировавшие выдающийся уровень экспертизы и инновационного подхода в своей деятельности, а также компании, которые занимают ведущие позиции в различных сегментах отрасли. Каждый из номинантов премии обязан строго соблюдать российское законодательство в сфере финансовых рынков, иметь необходимые лицензии на ведение профильной деятельности, не иметь претензий со стороны регулятора, органов финансового надзора и налоговых органов, а также обладать положительной репутацией на финансовом рынке.
В 2024 году, как и годом ранее, в категории «Инвестиционный советник года» победила Юлия Кузнецова, сделавшая значительный вклад в развитие финансовой грамотности россиян и финансирования на внутреннем рынке. Она основала «Международный онлайн-университет инвестиций», предоставляющий ученикам возможность освоить профессиональные образовательные программы по инвестициям, что позволяет им обеспечить стабильный пассивный доход.
Университет предлагает 8 профессиональных программ и располагает 3 образовательными лицензиями и 2 международными аккредитациями, что делает его значимым финансовым институтом, способным предоставить качественное обучение в области инвестиций. Кроме Юлии Кузнецовой, за высокое качество учебных материалов отвечают 7 финансовых консультантов и 4 инвестиционных советника, среди которых имеются кандидаты экономических наук.
«Я горжусь еще одной победой и благодарна за высокое признание в профессиональном сообществе! Мои ученики в течение года после завершения обучения обычно увеличивают свои капиталы до $5 млн, а на данный момент более 40 000 студентов из более чем 20 стран мира уже прошли обучение в Международном университете инвестиций. И это только начало!»,— комментирует Юлия Кузнецова.
За свою 20-летнюю карьеру в финансовом секторе Юлия принимала участие в разработке систем бюджетирования для холдинга «Северсталь» и других крупных компаний. Она разработала собственные методические подходы к внедрению систем бюджетирования и анализа активов компаний на основе финансовых данных. А обладая 16-летним опытом в сфере инвестирования и управляя 4 активными портфелями у различных брокеров, эксперт создала 3 бизнеса и достигла активов на сумму $7 млн с нуля.
Помимо этого, Юлия Кузнецова является спикером ведущих инвестиционных событий и площадок, колумнистом, ведущей программы «Личный счет» на РБК инвестиции, а также автором книги «Деньги всегда. Из точки А к финансовой свободе». Эксперт преподает в МГУ с 2023 года, участвовала в качестве спикера во отраслевых мероприятиях, например, Международной премии «главные женщины», Investment Leaders Forum, форуме «просто капитал» Промсвязьбанка, Synergy Woman Forum, Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы функционирования финансовой системы России» и бизнес-форуме Two Capitals.
Юлия Кузнецова, инвестиционный советник, основатель Университета инвестиций «Финансология» рассказала, какие инструменты и стратегии помогут сохранить покупательную способность ваших накоплений в условиях инфляции.
По словам эксперта, инфляция – это не просто абстрактный экономический термин, а реальность, которая непосредственно влияет на нашу жизнь. На текущий момент Центральный банк зафиксировал инфляцию на уровне 8,9%. Это означает, что наши средства обесцениваются на 9% ежегодно. В прошлом году инфляция была 11,9%. Таким образом за два года обесценивание денег составило 20%. В таких условиях, чтобы сохранить денежные средства и даже заработать на них, нужно искать доходность, которая должна покрывать этот уровень инфляции. Как же защитить свои накопления от этого негативного явления?
Деньги не должны лежать дома
Инфляция бывает номинальная и реальная, напоминает Юлия Кузнецова. Номинальная рассчитывается по индексу потребительских цен и не всегда точно отражает происходящее обесценивание денег. В отличие от нее реальную инфляцию мы часто наблюдаем в повседневной жизни. Замечали, что в разные периоды времени на одну и ту же сумму можно купить разное количество товаров и услуг? Вот это и есть проявление реальной инфляции. Не стоит также забывать, что инфляция привязана к курсу доллара. Если два года назад курс был около 70 рублей за доллар, то сейчас это 97 и ближе к 100. По мнению эксперта, есть большая вероятность, что к концу года курс превысит 100 рублей. То есть сейчас самое время позаботиться о своих сбережениях.
Самое важное, подчеркивает эксперт, не оставлять деньги просто лежать дома: “Если вы будете хранить деньги дома под подушкой или в сейфе. Там они будут очень сильно обесцениваться. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Разместите их хотя бы на накопительном вкладе. Да, он будет давать меньше процентов, но вам регулярно будет капать какая-то небольшая сумма. И это уже хорошо”.
Много корзин лучше одной
Юлия Кузнецова советует распределять свои сбережения и не складывать “все яйца” в одну корзину. Разделите накопления между различными инструментами. Это позволит снизить риски и повысит шансы на получение стабильного дохода. На текущий момент депозиты предлагают 21%. Но даже если вы положите деньги на вклад на год, не факт, что деньги за год не обесценятся на 20%. Поэтому нужно искать более доходные инструменты.
К таким инструментам эксперт относит, например, облигации, особенно с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Такие бумаги помогут защитить накопления от инфляции, поскольку их доходность растет вместе с ней. “Вы можете подобрать разные облигации, в том числе с плавающим купоном, который привязан к ключевой ставке ЦБ. В таком случае эти купоны фактически будут расти вместе с инфляцией. Чем выше инфляция, тем выше будет доход”, – поясняет Юлия Кузнецова.
Инвестиции в акции – это более рискованный инструмент, но он может приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе. Акции могут "пережить" инфляцию, так как цены на них, как правило, растут вместе с ней. При этом сейчас фондовый рынок находится не в очень сильной стадии, отмечает эксперт. Он волатилен, и некоторые начинающие инвесторы переживают, во что же лучше инвестировать. Здесь нужно учитывать несколько факторов.
Во-первых, уже многие компании анонсировали выплату дивидендов: до 600 млрд рублей. Во-вторых, в следующем году нас ожидает снижение ставки. Это приведет к падению инфляции и росту фондового рынка. Почему? Потому что фондовый рынок всегда существовал и будет существовать. И сейчас акции многих компаний торгуются на уровне 2017 года.
Инвестиции в недвижимость могут служить хорошим инструментом для сохранения капитала. При этом важно выбирать современные комплексы с высокой ликвидностью и спросом, подчеркивает Юлия Кузнецова. “Сейчас Центральный банк борется с ценами на новое жилье, на ипотеки. Как мы видим, уже льготных ипотек практически не осталось. Лимиты в этом году исчерпаны. И это все стремительно ведет к тому, что цены на новостройки будут падать. И потянут за собой цены на вторичное жилье”, – отмечает эксперт. Если вы готовы инвестировать в недвижимость и хотите сберечь деньги от инфляции на длительном периоде, то лучше выбирать квартиры в домах современных, в комплексах. С вложениями во вторичное жилье и старые дома лучше повременить. Конечно, там можно в долгосроке сберечь деньги от инфляции, но инвестиции в такую недвижимость не принесут желаемую доходность.
Инвестиции в валюту, например, в иностранные акции, фонды и облигации могут стать хорошим способом защитить сбережения от обесценивания рубля. Американский рынок по-прежнему является очень перспективным и достаточно прибыльным. Индекс S&P 500 растет по-прежнему. Но сейчас наблюдаются некие сложности с открытием брокерского счета и переводом денег за зарубежные брокеры. Так как, по сути, на самом деле осталось очень мало брокерских компаний, которые предоставляют доступ к американскому рынку. Тоже это важно учитывать, чтобы не нарваться на мошенников.
Следим за происходящим
Юлия Кузнецова советует следить за изменениями в экономике, курсами валют, ключевой ставкой ЦБ и анализировать рынок: “Информацию о текущем состоянии дел нужно постоянно обновлять. Информация – это ваш самый мощный инструмент в борьбе с инфляцией”.
“Помните, инвестирование – это не панацея от всех проблем, а инструмент, который требует внимательного изучения и осмысленного применения. Прежде чем инвестировать, важно оценить свой риск-профиль и выбрать подходящую стратегию. Не бойтесь обратиться к финансовому консультанту, если у вас есть вопросы”, – добавляет Юлия Кузнецова.
Эксперт напоминает: помимо инвестирования стоит сократить расходы, проанализировав свои траты и найти возможности для экономии. Кроме этого, стоит поискать дополнительные источники дохода, например, подработку или фриланс. Создайте финансовый резерв, отложите часть дохода на "черный день", чтобы пережить неожиданные расходы и не копить долги, советует консультант.
Защитить свои сбережения от инфляции – это непростая задача, но она выполнима. С помощью грамотного подхода, диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка вы сможете сохранить свои деньги и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.
Юлия Кузнецова, инвестиционный советник и финансовый консультант, в своем выступлении на Евразийском женском форуме рассказала, куда выгоднее всего вкладывать деньги в 2025 году.
По словам эксперта, в 2024 году на фоне роста инфляции и дефицита бюджета ключевая ставка продолжит расти и, вероятно, достигнет 22%. В этих условиях депозиты с доходностью 21-22% годовых являются наиболее привлекательным инструментом для сохранения и приумножения капитала. Однако уже в 2025 году ситуация может измениться.
«В течение 2025 года срок большинства депозитов, которые были размещены под высокий процент, закончится. В результате 50 триллионов рублей, хранящихся на них, окажутся в распоряжении инвесторов. Люди начнут искать новые варианты для вложения средств, учитывая снижение ключевой ставки и соответственно снижение процентов по депозитам», — отмечает Юлия Кузнецова.
По мнению эксперта, наиболее перспективным направлением для инвестиций в 2025 году станет фондовый рынок. «Сейчас российские акции торгуются на исторических минимумах. Стоимость некоторых бумаг откатилась к уровню 2008 года. Это создает уникальные возможности для инвесторов. Когда деньги с депозитов освободятся, они устремятся на фондовый рынок, что приведет к его бурному росту», — прогнозирует Юлия Кузнецова. По ее оценкам, рост фондового рынка в 2025 году может составить 40–50%.
Юлия Кузнецова также отмечает снижение привлекательности золота в 2025 году: «Золото уже выросло до исторических максимумов на фоне кризиса. Если геополитическая напряженность снизится, цена на золото будет падать не в 2025 году, а уже в 2024 году, теряя свой максимум в 2700 долларов».
Куда вложить деньги в 2025 году?
1. Фондовый рынок. Как отмечает Юлия Кузнецова, сейчас российские акции торгуются на исторических минимумах. «Стоимость некоторых бумаг откатилась к уровню 2008 года. Это создает уникальные возможности для инвесторов», — считает эксперт. Потенциальная доходность — до 40–50% годовых. Для снижения рисков следует диверсифицировать портфель, вкладывая деньги в акции разных компаний и отраслей. Особенно стоит присмотреться к акциям компаний, ориентированных на внутренний рынок и экспорт в дружественные страны. Нельзя забывать про диверсификацию, для этого лучше ориентироваться на сектора, которые будут показывать рост в 2025 году на фоне восстановления экономики после кризиса и спада.
2. Облигации. Государственные и корпоративные облигации — более консервативный инструмент, чем акции, но при этом предлагающий более высокую доходность, чем депозиты. Важно выбирать облигации надежных эмитентов с хорошим кредитным рейтингом. Обратите внимание на облигации федерального займа, которые считаются наименее рискованными. Для диверсификации можно рассмотреть корпоративные облигации крупных компаний с высоким кредитным рейтингом.
3. Вторичная недвижимость: Инвестиции в недвижимость традиционно считаются надежным способом сохранения капитала, особенно в условиях высокой инфляции. «В 2025 году мы ждём пик по стоимости недвижимости и сильное повышение цен в 2025–2026 годах. Так что сейчас ее можно назвать относительно недорогой», — отметила Юлия Кузнецова. Эксперт рекомендует покупать хорошие объекты на вторичном рынке до момента снижения ставки. При этом стоимость новостроек будет снижаться, а значит – сейчас не самое выгодное время инвестировать в новые объекты. Лучше присмотреться ко вторичному жилью.
4. Золото. Золотые слитки, обезличенные металлические счета, монеты — классический защитный актив, который обычно растет в цене во время кризисов. Однако сейчас этот драгоценный металл торгуется на максимумах, поэтому его потенциал роста ограничен. «Золото всегда растет в пиках и сейчас оно торгуется на уровне 2700 долларов за унцию, что составляет максимальное значение вообще за весь период времени. Есть вероятность, что в 2025 году кризис уйдет в сторону и ситуация станет кардинально другой. Пока могу предположить, что в 2025 году золото будет снижаться и торговаться на уровне 2500–2400. Возможно даже, что к концу года снизится до 2200», — поясняет Юлия Кузнецова. Если вы всё же рассматриваете золото для диверсификации портфеля, эксперт рекомендует делать это осторожно, небольшими долями. Альтернативой золоту могут стать другие драгоценные металлы, например серебро, платина или палладий.
5. Валюта. Инвестиции в валюту — способ защитить сбережения от девальвации рубля. Однако, по прогнозам, в 2025 году доллар может ослабнуть по отношению к рублю, поэтому инвестиции в евро или другие валюты могут быть более привлекательными. По словам эксперта, на текущий момент времени на 2025 год курс доллара заложен на уровне 90–100 рублей. В том случае, если ставка будет опускаться, он также может снизиться до 85 рублей за доллар. Диверсификация валютной корзины — ключевой момент. Помимо евро, можно рассмотреть юань, который укрепляет свои позиции на мировой арене. Но также важно, что в данный момент юань торгуется на бирже достаточно высоко, и однозначно мы увидим откат до 13 и даже 12,5 рублей за 1 юань. Стоит помнить про валютные риски и инструменты хеджирования.
6. ПИФы. Паевые инвестиционные фонды позволяют диверсифицировать инвестиции и получать доход от разных активов, не вникая в детали управления портфелем. Важно выбирать ПИФы с хорошей историей доходности и низкими комиссиями, соответствующие вашему инвестиционному профилю (консервативный, умеренный, агрессивный). Обратите внимание на репутацию управляющей компании и динамику доходности фонда за последние 3–5 лет. Не выбирайте ПИФы, комиссия по которым превышает 1,5%. Это дорого.
7. Фьючерсы и опционы. Эти инструменты относятся к срочному рынку и позволяют получать прибыль как от роста, так и от падения цен на активы. Однако они требуют глубоких знаний и опыта, поэтому не подходят для начинающих инвесторов. На российском рынке отлично работает связка акции плюс фьючерсы, на американском — акции плюс опционы. Такая связка позволяет использовать производные инструменты как хедж своего портфеля.
8. Краудфандинг и краудлендинг. Эти платформы позволяют инвестировать в стартапы и малый бизнес, получая доход в виде процентов или доли в бизнесе. Это высокорискованные инвестиции, но при правильном подходе они могут принести высокую прибыль. Тут очень важно выбирать платформу, которая зарегистрирована на сайте Центрального банка России.
9. Вклады: Этот вид инвестирования стоит рассматривать, пока ставка остается достаточно высокой — в пределах 20-22%. «Здесь я рекомендую обращать внимание на более надежные банки. Для вкладов следует выбирать финансовые организации, входящие в рейтинг системообразующих банков России, и помнить, что Агентством по страхованию вкладов защищены средства в объеме до 1,4 миллиона рублей», — подчеркнула Юлия Кузнецова. Рассмотрите возможность открытия накопительного счета с процентом на остаток. Это позволит гибко управлять средствами и получать дополнительный доход. Не держите все средства на одном вкладе, распределяйте их по разным банкам.
Эксперт в сфере финансов Юлия Кузнецова дала рекомендации тем, кто решил эффективно вложить деньги, чтобы они сохранились, работали и приносили прибыль. Она подробно рассказала о первых шагах в инвестировании.
С чего начать инвестирование? Нужно ли специальное образование? И чего стоит придерживаться начинающим инвесторам? Поговори об этих и других вопросах с Юлией Кузнецовой, основателем и генеральным директором ООО Международный онлайн-университет инвестиций “Финансология”.
Для начала расскажите о старте своей карьеры в финансах. С чего начался ваш путь?
Свою первую должность в найме я получила еще в 1998 году. В течение 10 лет работы в холдингах, системообразующих компаниях экономики РФ в золотодобывающей, машиностроительной и нефтеперерабатывающей отраслях я занимала должности заместителя финансового директора, директора департамента бюджетирования, вела бюджеты холдинга, состоящего из 11 разных компаний, Финансового директора. Сейчас все эти навыки помогают мне правильно оценивать компании с точки зрения фундаментального и финансового анализа и инвестирования в них.
Как и когда вы пришли в сферу инвестиций?
В инвестиции как частный инвестор я пришла в 2008 году. В 2007 стала обучаться самостоятельно, в 2009 году, когда мне было 30 лет, я закончила свое первое обучение в ОАО «ФИНАМ». Когда я познакомилась с Андреем Шеметовым, директором брокерской компании «Атон», то получила огромный заряд мотивации — меня заинтересовала его деятельность. Я в это время работала в найме в вагоностроительной компании в Мордовии заместителем финансового директора, отвечала за бюджетирование 11 компаний.
Каковы ваши регалии сегодня, спустя почти 15 лет работы в инвестициях?
Я имею более 20 лет опыта работы в управлении финансами, поскольку до ухода в инвестиции работала в найме. На сегодняшний момент у меня 7 образований в сфере финансов и множество сертификатов. Упорство, желание быть одним из лучших специалистов в области, а впоследствии и опыт помогли мне стать инвестиционным советником ЦБ РФ, президентом Ассоциации финансовых и инвестиционных советников фондового рынка, членом экспертного совета ЦБ по защите прав розничных инвесторов, профессиональным коучем ICI, бизнес-аналитиком и основать онлайн-университет инвестиций Финансология. Моя миссия — повышение уровня финансовой грамотности людей за счет профессионального подхода к инвестициям и финансам, а также борьба с мошенниками. Именно эту миссию я реализую через образовательные курсы, имею несколько лицензий, выданных мне на образовательную деятельность, а также в данный момент времени обучаюсь в аспирантуре МГУ на экономическом факультете и пишу диссертацию о регулировании методов поведенческого надзора на финансовом рынке РФ.
Вы говорите о 7 образованиях, какие университеты вы заканчивали и по каким направлениям?
В 2001 году я получила диплом с отличием в МГСУ по специальности Финансы и кредит, квалификации Экономист, а после 2 образования MBA в London Metropolital University и бизнес школе “Мирбис” В 2006 году стала обладателем сертификата Международного бухгалтера от РАУ АНХ, а 2 года спустя получила второе высшее в Московской международной высшей школе бизнеса по направлению «Менеджмент». Еще в 2007 году получила диплом АССА по международной финансовой отчетности, степень МВА в МИРБИС по направлению «стратегический менеджмент», а в 2010 году — MBA London Metropolitan University. В 2018 году прошла профессиональную переподготовку НИУ ВШЭ по программе Бизнес-аналитика, потом степени МВА в Open European Academy of Economics and Politics и The Higher School Teachers European Society. В 2021 году получила диплом лучшего аспиранта Финансового Университета 2 степени, дополнительное профессиональное образование в области бизнес-консультирования и профессионального коучинга в РУДН. У меня есть сертификаты специалиста фондового рынка, финансового рынка по брокерской, дилерской деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами и деятельностью форекс, по клиринговой деятельности и деятельности по проведению организованных торгов, по деятельности по управлению инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Учиться я люблю и считаю, что хороший специалист должен не только иметь опыт, но и получать непрерывное образование в течение своего карьерного пути — этим руководствуюсь и в своей жизни.
Вы являетесь основателем онлайн-университета инвестиций. Расскажите о нем подробнее.
В Международном онлайн-университете инвестиций любой желающий может обучиться по профессиональным образовательным программам по инвестированию, после которых сможет обеспечить себе хороший пассивный доход. Программы и тренинги в нем разные и охватывают несколько областей. Например, в рамках курса «Финансовая таблетка от бедности» я учу грамотно управлять своими финансами, сохранять и приумножать заработанное, планировать финансовые потоки, несмотря на кризисы и сложные экономические ситуации, а также защищать свой капитал от инфляции и мошенников. А программа «Реальный инвестор» за 3-6 месяцев поможет научиться правильному инвестированию и с нуля сформировать собственный источник пассивного дохода при поддержке экспертов. Это флагманский курс, в котором я собрала все базовые знания и информацию за 20+ лет опыта с самой актуальной и эффективной программой по управлению финансами и инвестированию. Также в университете можно пройти курс по опционам, научиться работать на фондовом рынке и получать консультации специалистов, освоить профессию финансового советника и многое другое. На сегодняшний момент обучение в Международном университете инвестиций прошли свыше 40 000 учеников из более чем 20 стран мира. Мои ученики в течение года после обучения увеличивают свой капитал до $5 млн. Разумеется, университет имеет аккредитацию как в России, так и на международном уровне. Также у него есть 3 российских образовательных лицензии и 1 европейская.
Каковы ваши экспертные области на сегодняшний момент?
Инвестиции в ценные бумаги и фонд, трейдинг на фондовой бирже, стратегии и инструменты инвестирования, фундаментально-технический анализ компании, анализ котировок, законодательство в сфере инвестиций, финансовая грамотность, онлайн образование и запуск авторских обучающих онлайн-курсов и марафонов. Я являюсь спикером ведущих инвестиционных событий и площадок, колумнистом, ведущей программы «Личный счет» на РБК инвестиции, а также автором книги «Деньги всегда. Из точки А к финансовой свободе». Также я преподаю в МГУ, официально трудоустроена с 2023 года, участвовала в качестве спикера во отраслевых мероприятиях, например, Международной премии «главные женщины», Investment Leaders Forum, форум «просто капитал» Промсвязьбанка, Synergy Woman Forum, Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы функционирования финансовой системы России» и бизнес-форуме Two Capitals. Также в 2019 году я основала компанию «Фридом инвест Финансовый инжиниринг». Данная компания вошла в реестр инвест платформ и выдает инвестиционные рекомендации инвестиционными советниками в реестре ЦБ.
Расскажите о платформе «Фридом инвест Финансовый инжиниринг» подробнее.
Это первая платформа от аккредитованных инвестиционных советников. На ней человек может обратиться к эксперту, который проанализирует рынок под его ситуацию и даст рекомендации для достижения конкретных финансовых целей. Работа на ней очень проста. Необходимо зайти на сайт и зарегистрироваться по номеру телефона, заполнить форму верификации, пройти тест на определение риск-портфеля, чтобы финансовый советник смог дать более точные рекомендации, а дальше выбрать эксперта.
Вы не только советник и лектор, но и инвестор. Поделитесь своими личными успехами в этой области.
У меня есть 4 активных портфеля у разных брокеров. За время инвестирования я с нуля создала 3 бизнеса и активы на $7 млн.
На ваш взгляд, с чего стоит начинать молодым инвесторам сегодня?
Все зависит от целей и финансовых возможностей. Для начала стоит определить сумму инвестиций и риск-портфель, а далее понять, хотите вы сохранить капитал или же преумножить его. В первом случае стоит обратиться к облигациям, а во втором — акциям, опционам и ПИФам. Помните, что заходить в инвестиции без подготовки — очень рискованно. Необходимо понимать структуру и правила рынка, иначе портфель быстро потеряет в цене, а вы лишитесь мотивации и шанса на прибыль.
Как инвестировать с минимальными рисками?
Вариантов немного. Вы можете начать обучение и глубоко погрузиться в сферу — это займет какое-то время, но и результат того стоит. Для этого можно выбрать специальную школу, университет или частного преподавателя. Если вы хотите быстрее, то можно обратиться к финансовому советнику, например, в ЦБ РФ. Там специалист «проведет вас за ручку» до поставленной цели. Также существует ряд наименее рискованных инструментов инвестирования. Это облигации федерального займа и корпоративные облигации крупных эмитентов. А вот опционы уже имеют высокую степень риска. Однако чем выше риск, тем больше доходность. Именно поэтому я говорю о важности образования. Если вы хотите быть в курсе инвестиционных тенденций, то нужно постоянно держать руку на пульсе мировой и местной экономики, а также постоянно расти как эксперт.
На что стоит обратить внимание при выборе преподавателя, школы?
Выбирайте практиков. Теория — это хорошо, но реальный опыт ничем не заменить. Такие эксперты могут дать реальные советы, поделиться интересными кейсами и быстро поднять вас на совершенно другой уровень в финансах. Это правило универсально, на мой взгляд, в любой профессии. Например, интерн в больнице тоже прекрасно знает теорию, но отсутствие многолетней практики в особо сложных случаях может ставить его в тупик и тогда он идет за советом не к своему сокурснику, а к более опытному врачу — это абсолютно нормально и более эффективно.
Напоследок, дайте несколько советов начинающим инвесторам.
Самое «классическое» правило в инвестициях — «не кладите все яйца в одну корзину». Помните о диверсификации вашего капитала — именно она дает стабильность и обеспечивает высокий доход. Проще говоря, инвестируйте в разные активы. Также учитесь у практиков, как я говорила выше. И не бойтесь больших денег. Наши установки могут вгонять нас в страх перед высоким доходом, из-за чего вы будете не только морально, но и физически отталкивать от себя прибыль: бояться рисковать, пробовать новые инструменты и расти. Эти проблемы можно проработать с психологом или коучем.
