Posts Tagged: Центробанк

Участники Московского финансового форума (МФФ-2024), который состоится 18 октября 2024 года, обсудят на пленарной сессии суверенную финансовую систему в период трансформации, сообщила 2 октября 2024 года пресс-служба МФФ. Ключевым событием форума станет пленарная сессия «Суверенная финансовая система в период трансформации: на службе национальным целям, на страже благосостояния».

К участию в сессии приглашены президент - председатель правления банка ВТБ Андрей Костин, председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина, заместитель руководителя администрации президента РФ Максим Орешкин, министр финансов РФ Антон Силуанов, мэр Москвы Сергей Собянин. В качестве модератора сессии приглашён председатель Комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Маргариты Исаковой финансовый суверенитет дает государству возможность контролировать и регулировать экономические процессы в своей стране, включая валютный курс, ставки по кредитам и инфляцию. Это позволяет государству реагировать на внутренние и внешние экономические вызовы, такие как кризисы, изменения мировых цен на товары и услуги, изменения на мировых рынках и т.д.

На тематических сессиях участники форума рассмотрят вопросы развития финансового рынка, направления заёмной политики государства, возможности трансграничной торговли, результаты импортозамещения и векторы развития российского алкогольного рынка. Также эксперты обсудят вопросы применения национального режима в сфере закупок, инвестиции в ювелирное искусство и предметы коллекционирования и другие темы. Отдельное внимание будет уделено роли регионов в развитии эффективной и конкурентоспособной экономики.

Московский финансовый форум – это уникальная площадка для профессиональной дискуссии, где обсуждаются вопросы экономической политики, долгосрочной устойчивости финансовой системы страны и сфер регулирования финансово-экономического блока правительства РФ и вырабатываются эффективные решения.

Участники Московского финансового форума (МФФ-2024), который состоится 18 октября 2024 года, обсудят на пленарной сессии суверенную финансовую систему в период трансформации, сообщила 2 октября 2024 года пресс-служба МФФ. Ключевым событием форума станет пленарная сессия «Суверенная финансовая система в период трансформации: на службе национальным целям, на страже благосостояния».

К участию в сессии приглашены президент - председатель правления банка ВТБ Андрей Костин, председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина, заместитель руководителя администрации президента РФ Максим Орешкин, министр финансов РФ Антон Силуанов, мэр Москвы Сергей Собянин. В качестве модератора сессии приглашён председатель Комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Исаковой Маргариты финансовый суверенитет дает государству возможность контролировать и регулировать экономические процессы в своей стране, включая валютный курс, ставки по кредитам и инфляцию. Это позволяет государству реагировать на внутренние и внешние экономические вызовы, такие как кризисы, изменения мировых цен на товары и услуги, изменения на мировых рынках и т.д.

На тематических сессиях участники форума рассмотрят вопросы развития финансового рынка, направления заёмной политики государства, возможности трансграничной торговли, результаты импортозамещения и векторы развития российского алкогольного рынка. Также эксперты обсудят вопросы применения национального режима в сфере закупок, инвестиции в ювелирное искусство и предметы коллекционирования и другие темы. Отдельное внимание будет уделено роли регионов в развитии эффективной и конкурентоспособной экономики.

Московский финансовый форум – это уникальная площадка для профессиональной дискуссии, где обсуждаются вопросы экономической политики, долгосрочной устойчивости финансовой системы страны и сфер регулирования финансово-экономического блока правительства РФ и вырабатываются эффективные решения.

О том, как Центробанк оценивает итоги 2023 года для российского банковского сектора, его текущее состояние и перспективы развития, рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Так Александр Данилов отмечает, что ожидалось, что банковский сектор будет постепенно восстанавливаться после тяжелого 2022 года, но экономика и банки быстро адаптировалась к новым условиям, так что итоги превзошли наши прогнозы. Несмотря на продолжающееся санкционное давление, в 2023 году банки не только сохранили хороший запас прочности, прежде всего капитала, но и поддержали рост бизнеса, существенно нарастили кредитование экономики.

Корпоративный кредитный портфель вырос на рекордные за последнее десятилетие 20%. Компании активно привлекали средства для инвестиционных проектов, исполнения госзаказа, для замещения внешнего долга и выкупа активов иностранных компаний. Сегмент необеспеченного потребительского кредитования очень быстро восстановился, показав почти 16% прироста за год. Автокредитование побило все рекорды: на фоне отложенного спроса, а также налаживания локального производства и поставок автомобилей из Китая рост составил 42% против падения на 3,7% в 2022 году, отметил Данилов.

— «Быстрое восстановление банковского сектора после 2022 года способствует не только стабильности финансовой системы, но и созданию благоприятных условий для экономического роста и развития страны в целом. Поэтому важно продолжать работу над совершенствованием банковской системы и ее адаптацией к новым вызовам и возможностям», - отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Татьяна Власова. 

Центральный Банк России с 1 марта 2024 года должен увеличить надбавки к коэффициентам риска в ипотечной сфере. Это связано с предоставлением Центробанку особого права для установления макропруденциальных ограничений при займах на покупку жилья. Данный закон, имеющий непосредственное отношение к финансовому рынку, было рекомендовано утвердить соответствующим Комитетом Государственной Думы еще в первом чтении.

Рассматриваемый документ был внесен сенаторами и депутатами. Право на установление макропруденциальных ограничений для Банка России было предоставлено еще с 1 января 2022 г. Запрет на выдачу потребительских займов, у которых показатель долговой нагрузки составляет свыше 80%, был установлен в первом квартале 2023 года. Помимо этого, введено еще одно ограничение. Оно касалось максимального срока выдачи займов. Не разрешается выдавать кредиты сроком на 5 лет и более. Данная система привела к уменьшению части рискованных кредитов, выдаваемых гражданам.

Какие изменения произойдут?

В то же время, стоит отметить рост рисков в ипотечных займах. Это стало серьезной проблемой, решением которой также должен заняться Банк России. Специально для этого парламентарии выделили ему соответствующие компетенции. Центробанк получил возможность создавать лимиты для части предоставляемых займов, в качестве обеспечения которых выступает залог недвижимости. Сюда относится не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участки земли, объекты нежилого строительства, недвижимость нежилого типа, машино-места. Рассматриваемые ограничения должны действовать на все кредитные компаний, включая микрофинансовые организации. Все это приводит к усложнению получения кредитных средств для многих категорий лиц.

Какие способы получения денег будут наиболее эффективными?

С учетом сложившейся актуальной ситуации, наиболее эффективным способом получения займа, предполагающим высокий процент одобрения, становится использование услуг кредитного брокера «ЛионКредит». Такой подход не только облегчает процесс получения средств, но и делает его более успешным, так как процент отказов оказывается минимальным. Это уже доказано на практике многими клиентами. Использование брокера намного лучше, чем пытаться самостоятельно получить кредит.

Несмотря на все предпринимаемые регулятором действия, банки по-прежнему стараются держать реальные сведения о выдаваемых кредитах “в тени”. Прежде всего, это касается реальных процентных ставок. Чтобы не допускать введения заемщиков в заблуждение, глава ЦБ Эльвира Набиуллина призывает решать вопрос с контролем банковской открытости на уровне федерального законодательства.

По ее словам, банки практикуют своего рода дробление реальной ставки. К тому числу, что указывается в договоре, добавляются различные комиссии, опциональные продукты. Из-за этого рядовым заемщикам сложно оценить, во сколько действительно им обойдется кредит.

Эльвира Сахипзадовна напомнила, что ЦБ пока ограничивался только рекомендациями по раскрытию сведений о кредите. Однако результаты мониторинга, проводимого регулятором, показывают, что требуются более жесткие действия. Это касается, пояснила госпожа Набиуллина, и законодательных инициатив, и ужесточения требований к рекламе кредитных продуктов.

Прошлые рекомендации по представлению сведений о кредитах в очевидной и понятной форме ЦБ вместе с антимонопольной службой направил банкам в феврале. Регулятор указывал, что кредиторы, например, крупно пишут низкую ставку, а условия ее получения и срок действия указывают гораздо мельче. Поэтому банкам было рекомендовано использовать шрифты одинакового размера для всех условий.

Однако не все выполнили рекомендации Центробанка и ФАС. В последние месяцы за такие маркетинговые уловки было оштрафовано сразу несколько крупных банков, отмечают в “ЛионКредит”.