Posts Tagged: ЦБ РФ

Курс российского рубля в четверг, 12 января, подорожал в парах с иностранными валютами. По итогам торгового дня курс доллара составил 67,75 руб. (-1,42%), курс евро - 73,14 руб. (-1,16%).

Стоимость актуальных фьючерсов на нефть марки Brent к утру пятницы понижается на 0,48% до 83,63 долларов за баррель. Цена актуальных контрактов на североамериканский сорт WTI отступает на 0,36% до 78,37 долларов за баррель. 

Сегодня ЦБ РФ начнет валютные интервенции в рамках нового бюджетного правила. Операции по продаже (покупке) валюты будут совершаться инструментом китайский юань-рубль расчетами «завтра». 

На открытии торгов в пятницу, 13 января, рубль уступает в парах с долларом и евро.

Владислав Силаев, старший трейдер УК “Альфа-Капитал“

То, как банки предоставляют услуги, сейчас кардинально изменилось за последнее десятилетие. В банковской отрасли много внимания уделяется моделям разработки новых продуктов и поскольку NPD стал частью корпоративной культуры и основной целью каждой организации в этом секторе, клиентам было представлено множество новых услуг.

По мнению эксперта кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долговой Светланы, развивающийся ландшафт финансовых технологий, в частности цифровой рубль, который становится все более технологически сложным может сделать традиционные банковские институты ненужными.

В будущем принятие решений, скорее всего, будет автоматизировано, что исключит необходимость человеческого вмешательства.

Эксперт отмечает, что несмотря на то, что мегарегулятор еще не разрешил кредитование в цифровых рублях, это логичный следующий шаг, финансовые транзакции будут ускорены и, возможно, станут более эффективными, если будут проводиться в цифровых рублях, а автоматизация, обеспечиваемая этой цифровой технологией, может еще больше сделать традиционные банки устаревшими.

По всей вероятности, к 2025 году цифровые карты практически заменят собой пластиковый форм-фактор, так как крупнейшие российские банки уже сейчас фиксируют их резко возрастающую популярность, а также Россия намерена осуществить первые трансграничные платежи с использованием цифрового рубля во второй половине 2025 года. На повестке дня - транзакции в цифровой валюте центрального банка (CBDC) с Китаем или Беларусью.

По сути, мало стран, которые добились серьезного прогресса в использовании национальных цифровых валют. Поэтому технологически они просто не готовы запустить цифровую валюту во взаиморасчетах с другими странами, однако в течение пяти лет это станет обычной практикой.

И все же, введение цифрового рубля не изменит и не улучшит геополитическую ситуацию, в которой находится Россия, так как испытания платформы CBDC могут проводиться только со странами, которые «дружественны» РФ и обладают технологическими возможностями.

Банк России увеличил объемы тестирования CBDC, по состоянию на сентябрь 2024 года до 9000 человек и 1200 компаний смогут протестировать цифровой рубль. Это больше, чем раньше, когда его могли протестировать только 600 человек и 22 компании. Такое масштабное тестирование помогает выявлять и устранять проблемы до полного запуска CBDC в России.

Кроме того, цифровые деньги могут повлиять на инвесторов и финансовый сектор. Россия движется к более цифровой системе с CBDC и инвесторам, возможно, придется скорректировать свои стратегии для этого нового типа денег.

По мере того, как все больше банков присоединятся к пилоту и тестирование будет расширяться, будет видно, на что способна российская CBDC и с какими проблемами она столкнется.

Вызывает много вопросов повышение ключевой процентной ставки. Средняя ключевая ставка в России в 2025 году может составить 20-22% годовых. Это может произойти в случае существенного ухудшения внешних условий, т.е. начала глобального кризиса. экономический кризис. Об этом говорится в рисковом сценарии, опубликованном Банком России в документе раскрывающим основные направления единой государственной денежно-кредитной политики.

Согласно рисковому сценарию, инфляция в России в 2025 году вырастет до 13-15% из-за значительного сокращения предложения, поэтому Банк России серьезно ужесточит денежно-кредитную политику. В базовом сценарии Банк России предполагает, что в 2027 году ключевая ставка вернется к долгосрочному нейтральному диапазону в 7,5-8,5% годовых.

В 2025 году может произойти нечто подобное масштабному финансовому кризису, который мы наблюдали в 2007-2008 годах, когда процентные ставки резко возросли по всей планете и на рынках наблюдались серьезные дисбалансы, а продолжающаяся деглобализация усиливает негативные тенденции.

Несмотря на то, что высокая ключевая ставка центрального банка увеличила чистую процентную маржу банков в текущем году, рост кредитования начинает замедляться, поскольку стремительно растущие затраты по займам удерживают отдельные компании от поиска финансирования для проектов развития, предпочитая вместо этого хранить средства на депозитах. Учитывая это, российские банки будут возможно менее прибыльными в 2025 году, чем в этом, поскольку высокие процентные ставки сдерживают рост кредитования, а усиление регулирования наносит ущерб.

Банковские учреждения за последнее десятилетие претерпели значительные изменения, и в 2025 году их будет еще больше.

На мероприятии также предусмотрены обсуждения актуальных тем финансового рынка. Какие вопросы будут подниматься, и как это поможет участникам лучше ориентироваться в сложной финансовой среде?

С 13 по 18 октября на базе пансионата «Полюс» ЦБ России (Борьево городского округа Подольск Московской области) планируется проведение заключительных мероприятий участников платформы Финатлон, в которых примут участие победители и призеры Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, устойчивому развитию, защите прав потребителей финансовых услуг - Финатлон для старшеклассников, а также победители Международной научно-практической конференции по устойчивому развитию, инвестициям и финансовым рискам - Финатлон форум.

В рамках мероприятий, которые получили название Финатлон meet-up будут проходить практические занятия, мастер-классы и воркшопы по работе в команде, управлению проектами и социальным коммуникациям. Участникам Финатлон meet-up будут вручены сертификаты по повышению квалификации в сфере управления проектами и управления командами.

Участники Финатлон meet-up смогут принять участие в дистанционной практике по избранным социальным проектам платформы Финатлон, организатором которой является Социально ориентированная некоммерческая организация - Общероссийская общественная организация потребителей Союз по защите прав потребителей финансовых услуг - Финпотребсоюз, в результате которых они получат благодарственные письма для получения статуса волонтера в рамках ФЗ О благотворительной деятельности и добровольчестве (волонтерстве) от 11.08. 1995 N 135-ФЗ (последняя редакция). По окончании практики для ее участников предполагается дистанционная защита проектов в апреле 2025 года, по итогам которой успешно её прошедшие получат диплом о квалификации "Управляющий проектом (менеджер проекта)".

Полученные сертификаты, благодарственные письма и дипломы могут быть предъявлены наряду с дипломами Финатлон форума и сертификатами Финатлона для старшеклассников в качестве индивидуальных достижений при поступлении в ВУЗы на программы бакалавриата и магистратуры.

В рамках Финатлон meet-up будут проходить встречи со специалистами Банка России, Московского политехнического университета, Национального института финансовых рынков и управления, Института фондового рынка и управления и СОНКО ОООП Финпотребсоюз.

Участники Финатлон meet-up смогут сформировать группы взаимной поддержки для оказания содействия при построении успешной карьеры.

Подробности на сайте: https://www.fin-olimp.ru

Проект цифровой валюты ЦБ РФ развивается стремительно. В 2022 году мегарегулятор объявил, что планирует ввести цифровой рубль (CBDC) во всех банках страны к 2024 году, внедрение будет осуществляться поэтапно и будет включать обширное тестирование и развитие инфраструктуры.

Задержка внедрения цифрового рубля может быть связана в основном с техническими аспектами, инфраструктура, предусмотренная концепцией ЦБ РФ, сложна и должна способствовать проведению не только онлайн-, но и офлайн-транзакций, а также обеспечивать высокий уровень кибербезопасности, такая инфраструктура будет базироваться в основном на отечественных программных решениях из-за международных санкций.

Решение отложить внедрение российской цифровой валюты следует рассматривать по мнению эксперта кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долговой Светланы, не как провал проекта, а как попытку выработать стабильное и сбалансированное решение.

Цифровой рубль будет сосуществовать с традиционными наличными и безналичными платежными системами, предоставляя потребителям большую гибкость в своих транзакциях. Каждый гражданин сможет открыть кошелек, получить цифровые рубли и использовать их «на горизонте 2025–2027 годов».

По мнению эксперта, многое зависит от банков и их готовности принять необходимую инфраструктуру, поскольку частные банки будут способствовать проведению транзакций с цифровым рублем в своих стандартных приложениях, при этом весь процесс посредничества мегарегулятора будет более или менее невидим для конечного потребителя, так как цифровой рубль - это не криптовалюта или стейблкоин, где часто нет эмитента или он не известен.

Сегодня в тестировании задействовано около 30 юридических лиц, включающие: банки, ритейл и индивидуальные предприниматели, до 2027 года в нем примут участие около1500 субъектов (включая физических лиц), по завершении тестирования будут разработаны рекомендации по масштабированию.

Учитывая, что в настоящее время в обращении находятся всего четыре CBDC, Россия, по мнению эксперта вероятно, будет среди первых стран, внедривших эту валюту, даже если цифровой рубль появится не раньше 2027 года, хотя Банк России готовится ввести цифровой рубль в массовое использование к июлю 2025 года после успешного пилотного тестирования.

Цифровой рубль символизирует цифровую версию российской национальной валюты на основе блокчейна. Будучи централизованной цифровой валютой, как и другие CBDC, она выпускается и управляется ЦБ и будет действовать как дополнительная форма, а не замена существующих наличных и безналичных рублей в обращении.

Уже в 2025 году россияне смогут расплачиваться цифровыми деньгами или переводить их на счета, но при этом отмечает эксперт, хранить в валюте накопления и получать кредиты не получится.

CBDC, как и безналичный, будет защищен Законом о банковской тайне, за исключением предоставления информации государственным органам в целях противодействия отмыванию денег и финансовому терроризму.

Кроме того, внедрение цифровых рублей и национальных валют других стран позволит осуществлять трансграничные переводы без SWIFT (от которого крупнейшие российские банки были отключены в 2022 году).

Эксперт выделяет ключевые преимущества цифрового рубля такие как:

-                  храниться на платформе Банка России, а не в коммерческой организации, которая потенциально может прекратить свое существование;

-                  обеспечен золотовалютными резервами и другими активами государства;

-                  в случае кражи или утери уникальный цифровой код поможет быстрее отследить CBDC и восстановить нарушенные права владельцев.

-                  для граждан России переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а для российского бизнеса использование цифрового рубля снизит комиссии (с 3% сегодня до 0,3% от суммы платежа).

Цифровой рубль имеет и отрицательные стороны, и прежде всего это, то, что он подвержен инфляции, а также не существует 100% гарантии безопасности хакерские атаки и мошенничество все еще возможны, однако вернуть деньги по коду будет проще.

Внедрение CBDC потребует внесение изменений в ФЗ №115, регулирующем процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Эксперт отмечает, что предлагаемые поправки должны учитывать новые формы обмена, чтобы помочь органам финансового мониторинга анализировать транзакции CBDC.

5 сентября на пленарном заседании Восточного экономического форума президент Владимир Путин сообщил, что по итогам 2024 года в стране ожидается рост ВВП, превышающий темпы, имевшие место за предыдущий год. В 2023 году рост валового внутреннего продукта в стране составил 3,6%, тогда как за первое полугодие 2024 г. он составил 4,6% и по уточненному прогнозу Минэкономразвития на конец текущего года рост ВВП составит 3,9%. При этом следует отметить, что по прогнозу от апреля 2024 года ожидался более скромный показатель роста – на 2,8%. Источниками наблюдаемого роста эксперты называют сохраняющуюся низкую безработицу и рост производительности труда, выше исторического диапазона. Сдерживающим рост фактором в 2025 году и в последующие годы при этом признается ужесточение Центробанком РФ денежно-кредитной политики.

В целом, по итогам восьми месяцев текущего года уточненный прогноз Минэкономразвития, на основании которого верстается федеральный бюджет, стал более оптимистичен: совокупный рост ВВП в 2024–2027 годах прогнозируется на уровне 12,3%, тогда как ранее он ожидался в размере 10,2%.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ивана Ильина, демонстрируемые уже второй год подряд возрастающие темпы роста экономики России, несмотря на возрастающие риски, связанные с проведением СВО и сохраняющееся внешнее финансово-экономическое давление со стороны недружественных стран, свидетельствуют об эффективности проводимой государственной экономической политики. Дальнейшее поддержание высоких темпов роста возможно за счет ускорения модернизации отечественных предприятий и расширения масштабов применения неинфляционных способов финансирования соответствующих проектов развития.