Posts Tagged: банкротство

8 сентября 2024 года вступили в силу новые законодательные нормы, которые позволяют сохранить при банкротстве единственное жилье, находящееся в ипотеке. Ранее имущество, находящееся в залоге, реализовывали, а полученные средства направлялись на погашение обязательств. С 8 сентября заемщик вправе сохранить квартиру или дом, находящиеся в ипотеке и продолжать погашать долг даже после признания должника банкротом.

Любая организация или физическое лицо вправе погасить требования кредитора по отношению к единственному имуществу должника – банкрота. Это возможно не ранее чем через два месяца со дня публикации официального сообщения о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

В случае, если дела о банкротстве были возбуждены до принятия новых законодательных норм, они могут применяться, если единственное жилье, находящееся в ипотеке ещё не продано.

Должник может также заключить мировое соглашение с кредитором, в залоге у которого находится единственное жилье. С момента утверждения судом соглашения жилье должника получает исполнительский иммунитет. При этом, требование кредитора исключается из реестра, но сохраняет юридическую силу. Должник продолжает погашать долг. В случае, если мировое соглашение перестает исполняться, требование кредитора восстанавливается в реестре, а единственное жилье должника теряет исполнительский иммунитет.

Среди особенностей мирового соглашения можно отметить то, что оно не нуждается в одобрении финансового управляющего, не распространяется на отношения должника с другими кредиторами, в соглашении могут участвовать третьи лица, соглашение не прекращает производство по делу о банкротстве.

Кроме того, с 11 сентября 2024 года вступили в силу правила, позволяющие физическому лицу продать заложенное имущество в упрощенном порядке для погашения долга по кредитному договору. Сделать это можно до обращения взыскания на предмет залога.

Как считает доцент кафедры экономики и экономической безопасности Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Наталья Думнова, принятые нормы закона, позволяющие сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве, преследуют социальные цели, защищая права граждан на единственное жилье и позволяют использовать помощь третьих лиц для погашения долга. Данные изменения в законе выгодны как кредиторам, так и должникам, не способным самостоятельно погасить свои обязательства.

В 2015 году, когда россиянам разрешили объявлять о личном банкротстве, этим правом воспользовались только 871 человек. К 2023 году число банкротов среди граждан превысило 350 тысяч. Несмотря на то, что эта мера помогает многим, она также накладывает серьезные ограничения. Например, в течение пяти лет после банкротства человек не может брать кредиты без упоминания своего статуса, а его имущество распродается для погашения долгов. Из-за таких последствий не все россияне готовы на этот шаг. Тем не менее, множество сомнительных юридических фирм используют вымышленные законы и постановления, чтобы обмануть граждан, обещая избавление от долгов. В Госдуму поступил законопроект, который предложит запретить недобросовестную рекламу подобных услуг и обязать сообщать о негативных последствиях процедуры банкротства.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Илья Шалаев к.э.н., доцент кафедры экономики и экономической безопасности поясняет, что за последнее время прослеживается значительный рост числа банкротств в России.

В последнее время реклама услуг по списанию долгов через внесудебное банкротство заполнила интернет. Однако, по мнению экспертов, только 1,4% таких предложений маркируются как реклама. Недобросовестные юридические компании создают у людей впечатление, что эта процедура проста и не несет последствий. Статистика подтверждает это: в первом квартале 2024 года было начато 12,6 тысячи процедур внесудебного банкротства, что в пять раз больше по сравнению с тем же периодом 2023 года. Большая часть этих дел касается пенсионеров. В 2023 году количество обращений о бесплатном внесудебном банкротстве увеличилось в 2,2 раза, достигнув 15,9 тысячи. С момента введения процедуры внесудебного банкротства в сентябре 2020 года началось 42,1 тысяча таких дел с общей суммой долгов в 17,2 миллиарда рублей. Недобросовестные игроки на рынке предлагают услуги без правил рекламы, что усиливает проблему некачественных предложений и мошеннических действий в этой сфере.

Согласно отдельным данным, россияне ежегодно тратят около 50 миллиардов рублей на услуги по сопровождению банкротства. Стоимость таких услуг начинается от 15 тысяч рублей, но может доходить до 300 тысяч. Вносятся предложения по изменению правил рекламы данных услуг. Авторы инициативы предлагают обязать указывать цену услуг и информацию о правовых последствиях личного банкротства, таких как продажа имущества, оспаривание сделок и невозможность получения кредита. Также проект закона запрещает использовать в рекламе обещания вроде «списания долгов» или «очищения кредитной истории».

Чтобы не стать жертвой обмана, людям важно понимать, что не существует никаких законов или государственных программ, позволяющих без последствий списать долги по кредитам или займам. Тем не менее, желание избавиться от финансовых обязательств часто становится поводом для мошенничества. Лучшим средством борьбы с такими аферами является повышение уровня финансовой грамотности населения. Единственный законный способ освободиться от долгов — это объявление себя банкротом. Эта процедура может пройти либо через суд, либо в упрощённом внесудебном порядке, но у неё есть серьезные последствия. В ходе банкротства должник может потерять почти всё имущество, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости. Кроме того, банкротство ухудшает кредитную историю человека. Внесудебное банкротство доступно тем, кто не имеет имущества и подходит под определённые категории (например, родители с пособиями на детей), и его долги взыскали за более чем год или семь лет. Хотя банкротство прекращает взыскания и штрафы, оно ограничивает возможности должника: в течение пяти лет нельзя брать новые кредиты, скрывая статус банкрота, а также нельзя занимать руководящие должности в течение десяти лет. Возможен также запрет на выезд из страны. Внесудебная процедура бесплатна и занимает около полугода, в то время как судебное банкротство может стоить до 100 тысяч рублей и длиться несколько лет.

В августе Владимир Путин утвердил закон, который запрещает изымать жильё при банкротстве, если оно взято в ипотеку и является единственным у должника. Закон обеспечивает дополнительную защиту имущественных и жилищных прав граждан, столкнувшихся с личным банкротством. Теперь арбитражный суд может утвердить отдельное мировое соглашение или план реструктуризации долгов между должником и кредитором, если долг обеспечен ипотекой единственного жилья. Также упрощается процесс оформления внесудебного банкротства. Гражданам будет достаточно один раз обратиться в МФЦ, чтобы через электронную систему взаимодействия госорганов получить все необходимые справки о своём имущественном и финансовом положении. Это исключает необходимость лично обращаться в разные учреждения, такие как Социальный фонд или Служба судебных приставов, и уменьшает риск отказов из-за ошибок при подаче документов для подтверждения права на внесудебное банкротство.

Банкротство физических лиц — это процедура, которая позволяет физическому лицу, неспособному погасить свои долги, получить финансовое облегчение путем ликвидации своих активов или урегулирования долгов в определенном порядке.

В большинстве стран существуют законы и процедуры, регулирующие банкротство физических лиц. Целью этих процедур является защита должника от преследования со стороны кредиторов и предоставление возможности начать новую жизнь без долгов.

Процесс банкротства физических лиц начинается с подачи заявления в суд или специальное учреждение, которое отвечает за урегулирование банкротства. Заявитель должен предоставить информацию о своих долгах, активах и доходах. В некоторых случаях требуется также предоставление плана погашения долгов.

После подачи заявления суд принимает решение о признании заявителя банкротом или отказе в этом статусе. В случае признания банкротом, назначается управляющий банкротства для урегулирования долгов и распределения активов между кредиторами.

Банкротство физических лиц имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, оно позволяет должнику освободиться от долгов и начать новую жизнь. С другой стороны, процесс банкротства может быть длительным и сложным, и может повлечь за собой определенные страхи и стигму.

Важно отметить, что правила и процедуры банкротства физических лиц могут отличаться в разных случаях. Поэтому, если у вас возникла потребность в банкротстве физического лица, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или специалисту в данной области, чтобы получить подробную информацию и советы, соответствующие вашей ситуации.

Если у вас проблема с долгами и финансовое положение оставляет желать лучшего, стоит обратиться за помощью к специалистам по банкротству, пока такая возможность существует.

Юридическая компания «Русяев и партнеры» с 17-летней практикой по ликвидации, банкротству и защите компаний в судах, успешно провела банкротство строительной фирмы в Москве.

Акционер компании должника обратился к юристам с целью урегулировать вопросы с кредиторами и сохранить активы.

Основной кредитор требовал 200 млн рублей, из них 140 млн были проданы за 60 млн по договорам цессии (уступки долга). В результате клиент избежал уголовного преследования и фактически сохранил бизнес. Все действия юристов проводились в соответствии с законодательством РФ.

История вопроса

Строительная компания с 30-летним стажем выступала подрядчиком в проекте по строительству жилого комплекса. Однако у хозяина сменился инвестор, который решил нанять нового подрядчика. Для этого он стал предъявлять необоснованные требования к срокам и качеству работы прежнего и прекратил финансирование.

Новым застройщиком был нанят аффилированный конкурсный управляющий, который попытался повлиять на важные решения и инициировал уголовное преследование контролирующих должника лиц.

В Реестр требований кредитора (РТК) были включены требования на сумму 200 млн рублей, в результате общая сумма РКТ составила 340 млн рублей.

Для строительной компании ситуация вылилась в множество негативных последствий: претензии от субподрядчиков и просуживание долгов привели к открытию исполнительного производства по взысканию средств и к инициированию процедуры банкротства.

Как был решен вопрос

• Юристы провели переговоры с заемщиками и сформировали группу из дружественных кредиторов, инициировали действия в интересах этих кредиторов и должника.
• Было доказано, что нанятый управляющий совершал некорректные действия, которые нарушали баланс интересов в пользу нового застройщика-инвестора. Управляющий был отстранен от дела.
• Все требования были консолидированы у одного дружественного лояльного кредитора. Все требования ФНС были погашены согласно закона о банкротстве (статье 129.1).
• Также была доказана необоснованность требований в 200 млн рублей, эта сумма была исключена из РТК.

Все требования были консолидированы у одного дружественного лояльного кредитора. Оставшаяся сумма в 140 млн рублей была продана с дисконтом за 60 млн на основании договоров цессии. Требования ФНС были погашены согласно закону о банкротстве (статье 129.1).

Эксперты финансового сервиса Bankiros.ru провели опрос в телеграмм-канале и выяснили, как часто россияне обращаются к заемным средствам и сколько заемщиков задумываются о банкротстве из-за невозможности выплачивать кредит. Как показало исследование, большинство опрошенных не оформляли кредиты (45%) и не задумываются о банкротстве (69%). Всего в исследовании приняло участие 2 604 человека.

Среди респондентов 45% никогда не оформляли кредиты и предпочитают пользоваться собственными средствами. Один кредит есть у 17% опрошенных, у 8% – два кредита, у 5% – больше трёх кредитов, а ещё 3% расплачиваются по трем кредитам сразу. Среди респондентов 11% погасили все кредиты, 10% больше не планируют обращаться к заёмным средствам, а 1% приняли решение рефинансировать задолженность. 

Во второй части опроса эксперты Bankiros узнали, сколько заемщиков задумываются о банкротстве и как респонденты вообще относятся к этой процедуре. Так, 69% опрошенных погашают займы в срок и даже не задумываются о том, что объявлять себя банкротами. Еще 9% уверены, что банкротство обойдется для них дороже и займет больше времени, чем процесс погашение кредита, а 8% не понимают особенности процедуры. 5% предпочитают дождаться истечения сроков исковой давности, а другие 5% – уже находится в процессе банкротства или когда-то проходили через эту процедуру. Меньше всего опрошенных (4%) на данный момент читают о процедуре и консультируются с юристами. 

По мнению экспертов Bankiros, такие результаты опросов говорят о том, что многие россияне негативно относятся к кредитам, опасаются их брать, а также не понимают нюансов процедуры банкротства. 

Как избежать долговой ямы? 

Бояться брать кредиты не стоит – достаточно знать, как грамотно подойти к займу, и на какие нюансы стоит обратить внимание при его оформлении. Так, прежде чем взять кредит, стоит объективно оценить свои финансовые возможности и ответить на три главных вопроса:

1. Получится ли регулярно вносить ежемесячный платеж? 
2. Долговая нагрузка не должна составлять более 30% бюджета. Выходят ли ежемесячные платежи за эти рамки?
3. В случае потери работы, получится ли оплачивать кредит, откуда брать деньги?

Все эти вопросы помогут оценить ситуацию и подготовить план на случай непредвиденных ситуаций. Не стоит обращаться в первый попавшийся банк – лучше изучить предложения от нескольких кредиторов и оформить кредит там, где будут предложены наиболее выгодные условия по ставкам, сумме, срокам, требованиям, а также будет удобно вносить платежи. Особое внимание стоит уделить отзывам – они могут многое сказать о кредитной организации и позволяют отсеять проблемные банки. Также обращаться стоит только к тем кредиторам, которые действуют по закону, а значит, имеют лицензию Банка России. 

Важно внимательно изучить кредитный договор: сделать это можно дома в течение 5 дней. Некоторые банки увеличивают это время и дают сроки в 30 и более дней. В случае, если клиенту не дают договор или не разрешают забрать его на изучение, стоит насторожиться. Это повод для жалобы в ЦБ РФ или Ассоциацию российских банков. 

Если после прочтения договора остались вопросы, их можно и нужно уточнять у менеджера банка. А если договор остается непонятен даже после изучения и обсуждения с работниками банка, подписывать его не стоит – иначе в будущем могут ждать неприятные сюрпризы. 

В случае возникновения трудностей с оплатой кредита можно обратиться в банк и попросить кредитные каникулы, а также реструктурировать задолженность. Если это не поможет и оплачивать кредит больше нет возможности, стоит задуматься о банкротстве – правильно пройти через этот процесс помогут юристы. 

Какие еще нюансы стоит знать? 

• Важно вовремя вносить платежи. Чтобы не забывать, можно подключить автоплатеж по кредиту. 
• Деньги лучше отправлять заранее – за 5-7 дней до даты платежа. Такой подход гарантирует, что средства будут поступать на кредитный счет вовремя. Особенно это актуально при оплате со счетов других банков. 
• После внесения последнего платежа по кредиту важно закрыть кредитный счет. В противном случае банк будет снимать деньги за его обслуживание. 
• После оплаты кредита стоит проверить свою кредитную историю – данные в ней должны быть актуализированы. Сделать это можно через бюро кредитных историй. 

Подобрать кредит на выгодных условиях, а также сравнить действующие предложения от разных банков можно на Bankiros.ru.