Posts Tagged: #автокредиты

По итогам исследования финансового маркетплейса «Выберу.ру» «Лучшие автокредиты на машины с пробегом в марте 2025 года» лидером рейтинга стал Уральский банк реконструкции и развития с «Автокредитом без залога и КАСКО». 

Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили параметры продуктов в линейках российских банков из первой сотни по размерам кредитных портфелей (на 01.02.25г.). В ходе исследования были собраны ТОП-20 наиболее выгодных и удобных заёмщикам автокредитов, которые позволяют немного сэкономить на процентах, взяв в долг на максимально возможный срок — свыше 5 лет.

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать программы автокредитов не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в формулах влияли: диапазон полной стоимости кредита, лимит суммы, срок кредитования, размер первоначального взноса (ПВ) и сумма ежемесячных платежей заёмщика. Кроме того, мы брали во внимание коэффициенты, отражающие разницу между минимальными процентами в рекламе и их максимальным размером в тарифах банков, а также условия платной опции для понижения ставки и требования к страхованию. В алгоритме расчёта дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

В результате проведенного сравнительного анализа и расчётов «Автокредит» УБРиР набрал максимальное количество рейтинговых баллов, став одним из наиболее выгодных для заёмщиков в марте. Среди преимуществ программы «Выберу.ру» выделяет отсутствие первого взноса и возможность выбрать срок кредитования до 10 лет. Правда, для этого потребуется передать автомобиль в залог.

Лимит автокредита — до 5 млн рублей. Минимальный размер процентной ставки кредита — от 20,3%. В результате ежемесячный платёж клиента по кредиту на сумму 1,5 млн рублей на 10 лет составляет 29 287 рублей.

Заёмщиком УБРиР может стать гражданин РФ с 19 лет до 75 лет. Решение по онлайн-заявке будущего клиента УБРиР принимает в течение 5 минут, причём одобрение действительно в следующие 30 дней. Заемщик может выбрать желаемый автомобиль, а для получения денежных средств оставить в залог любой имеющийся авто, независимо от его стоимости, а также автомобиль близкого родственника. Таким образом, клиент получает сумму, достаточную для покупки нового автомобиля без КАСКО.

Как рассказал исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «После высокой динамики в сегменте автокредитования в 2024-м, когда портфель банков вырос на 52%, с начала 2025 года мы видим серьёзное "торможение". Так, за январь автокредитование замедлилось на 0,3%, а портфель сократился до 2,593 трлн рублей. Однако интерес к автокредитам к началу весны снова понемногу растёт. Количество онлайн-запросов оказалось на 4% больше, чем годом ранее. Отметим, в марте ставки автокредитов остаются высокими, поэтому люди ищут способ уменьшить расходы. В том числе за счёт нулевого первого взноса и с помощью длинного срока. Такое решение предложил УБРиР для покупки машин с пробегом. У продукта не только отсутствует обязательный ПВ, но и есть возможность сэкономить на КАСКО. Эти опции привлекает заёмщиков и выделяют автокредит из 179 предложения других банков. В результате он востребован у пользователей "Выберу.ру". В марте автокредит входит в топ-10 по количеству онлайн-запросов в разделе автокредитных программ. Мы видим, что с начала года его условиями интересовались почти 1,5 тыс. наших посетителей. А наибольшую активность в подборе автокредита-лидера рейтинга мы фиксируем у заёмщиков из двух столиц, Подмосковья, Екатеринбурга, Перми, Воронежа, Тюмени, Челябинска, Нижнего Тагила и Новосибирска». 



«Как мы видим, россияне продолжают считать, что наличия одного личного автомобиля в семье недостаточно. В сложившейся ситуации на автомобильном рынке наиболее доступным вариантом остается покупка транспортного средства в кредит. Если взять кредит на покупку нового авто под залог уже имеющегося у заемщика или его близкого родственника, то ежемесячный платеж и процентная ставка будут ниже, а вероятность одобрения — выше. Также отмечу, что сумма передаваемого в залог авто не зависит от стоимости автомобиля, который хочет приобрести клиент», — отметила руководитель блока развития потребительского кредитования УБРиР Любовь Торопицына.

Весь рейтинг лучших автокредитов по версии «Выберу.ру» можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-1-50-march-2025/

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — один из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 году. УБРиР входит в список 25 крупнейших банков России по активам (по данным Интерфакс-ЦЭА на 01.07.2023). Центральный банк РФ 9 лет подряд включает УБРиР в число значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг. Мобильное приложение УБРиР с 2022 года входит в ТОП-10 среди российских банков по результатам исследований аналитического агентства «Markswebb».

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 319 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2024 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру» составил итоговый за 2024 год рейтинг банков с наиболее выгодными людям автокредитами на покупку машины с пробегом. Рейтинг подготовлен на базе наших ежемесячных аналитических исследований.

Эксперты «Выберу.ру» проанализировали текущие условия автокредитов из линеек ТОП-100 российских банков (по объемам кредитных розничных портфелей на 01.12.24г.). При проведении исследования дополнительно учитывались накопленные в течение всего года позиции кредитных организаций в 6-ти рейтингах автокредитов, подготовленных финансовым маркетплейсом. В результате мы ранжировали ТОП-20 предложений в рейтинге «Лучшие автокредиты на покупку подержанных машин за 2024 год».

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила сравнить программы не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в формулах влияли: дипазон полной стоимости кредита, лимит суммы, срок кредитования, размер первоначального взноса (ПВ) и сумма ежемесячных платежей. Кроме того, мы брали во внимание коэффициенты, отражающие разницу между минимальными процентами в рекламе и их максимальным размером, а также условия опции для понижения ставки и требования к страхованию. В алгоритме расчёта также учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Итоговый рейтинг 2024 года возглавил Банк Уралсиб «На автомобиль с пробегом в автосалоне» без ПВ и на срок до 7 лет. В тройке лидеров — автокредиты на машины б/у от Газпромбанка и Почта Банка. Далее в рейтинге в порядке убывания предложения федеральных и региональных кредитных организаций: Почта Банка, ВТБ, Банка «Дальневосточный», Ингосстрах Банка, Драйв Клик Банка, Банка «Центр-инвест», Совкобанка.  

«По итогам 2024 года темпы роста автокредитования опередили все другие виды займов, включая кредитные карты, свидетельствуют данные ЦБ. Объем портфеля автокредитов в банках страны вырос на 52% до 2,6 трлн рублей, что выше прошлогодней динамики (плюс 41,6% до 1,72 трлн рублей). Мы считаем, что на фоне разгона инфляции, повышения таможенных платежей и утильсбора люди поторопились вложить деньги в покупку автомобилей до IV квартала. Кроме того, потребители реализовали отложенный ранее спрос. Банки дополнительно стимулировали заёмщиков, осторожнее повышая проценты автокредитования, несмотря на растущую ключевую ставку ЦБ. Многие кредиторы вводили опции для снижения процентов. В результате онлайн-спрос на автокредиты в целом за год прибавил 28%. Однако уже в конце года спрос пошёл на спад, так как ЦБ ужесточил риск-политику. Банки стали чаще отклонять заявки автолюбителей. С 1 апреля регулятор планирует ввести прямой запрет на выдачу новых автоссуд наиболее закредитованным клиентам с показателем долговой нагрузки выше 80%. Но в январе 2025 года мы пока не фиксируем тренда на резкий спад спроса — количество онлайн-запросов по сравнению с декабрём практически не изменилось. На "Выберу.ру" за последние 12 месяцев каталог с автокредитами, где представлены программы всех банков страны, посетили Более 3,7 млн пользователей (+68% к 2023 году) нашего маркетплейса изучали условия программ банков, а затем оправляли онлайн-заявки кредиторам. В феврале на "Выберу.ру" представлены 175 предложений, включая программы автокредитования подержанных машин. А наиболее активно подбирают решение автолюбители из двух столиц, Челябинска, Казани, Брянска, Красноярска, Омска, Махачкалы, Ижевска, Сургута, Тюмени и Самары», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг автокредитов можно изучить по ссылке: https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 319 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 35 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру подготовил рейтинг банков с самыми выгодными потребителям условиями автокредитов для покупки новых машин.

Эксперты «Выберу.ру» проанализировали автокредиты из розничных портфелей ТОП-100 российских банков по размерам кредитования (на 01.08.2024 г.). Результатом экспертного сравнения параметров продуктов и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал сентябрьский рейтинг по двум группам банков:

— «Лучшие программы автокредитования новых автомобилей банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие программы автокредитования новых автомобилей банков ТОП 51-100».

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать программы не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в формулах влияли: полная стоимость кредита, суммы и сроки кредитования, размер первоначального взноса и ежемесячных платежей. Кроме того, мы брали во внимание коэффициенты, отражающие разницу между минимальными процентами в рекламе и их максимальным размером, а также условия опции для понижения ставки и требования к страхованию. В алгоритме расчета также учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил сентябрьский рейтинг лучших автокредитов на новые машины «Кредит на авто» Почта-Банка по минимальной ставке — от 11,9%, которая доступна участникам акции «Автомобилизация 1.1» с опцией «Гарантированная ставка», с нулевым первым взносом и на срок до 7 лет. В тройке лидеров кредиты на автомобиль Газпромбанка (от 13,4%) и Банка Уралсиб (от 15,9%). Далее в рейтинге продукты преимущественно федеральных кредитных организаций: ВТБ, Ингосстрах Банка, Т-Банка, Банка Зенит, Драйв Клик Банка, Альфа-Банка, Ак Барс Банка.

Лидером рейтинга в группе 51-100 стал автокредит на приобретение нового автомобиля Банка «Дальневосточный» по ставке от 14,5% для зарплатников или клиентов с КАСКО, с первым взносом 0% на срок до 7 лет. На втором и третьем местах — предложения автокредитов на новые машины от Кузнецкбизнесбанка (от 11,5%) и Челиндбанка (от 14%). Далее в рейтинге в порядке убывания предложения ведущих региональных кредитных организаций: Владбизнесбанка, Татсоцбанка, Юг-Инвестбанка, Энергобанка, ПромТрансБанка, Банка «Приморье», СДМ Банка.

«Как показывает статистика ЦБ, с начала 2024 года темпы кредитования на покупку новых автомобилей опережают динамику по другим видам займов, включая ипотеку. Несмотря на растущие ставки автокредитов и жёсткие ограничения ЦБ, которые введены с 1 июля для заёмщиков-автолюбителей, люди продолжают брать ссуды, опасаясь дальнейшего роста цен на машины и повышения утилизационного сбора. В результате портфель автокредитов в банках страны с начала года увеличился на треть и превысил 2,28 трлн рублей. В III квартале "торможения" спроса потребителей на автокредиты пока не происходит, хотя ЦБ ожидает его замедления во втором полугодии. Но мы как финансовый маркетплейс видим, что онлайн-спрос заёмщиков по итогам августа достиг рекордного за последние два года показателя и был в 1,6 раза выше, чем годом ранее, когда ставки были фактически вдвое меньше. За первую половину сентября количество онлайн-запросов на "Выберу.ру" также пока не сократилось к данным августа. Правда, займами на новые авто интересуются вдвое реже, чем на машины с пробегом. На наш взгляд, это связано с высокими ценами новых моделей. Всего с начала года автокредитами интересовались на сервисе свыше 2,42 млн пользователей. В сентябре на нашей онлайн-витрине представлены 242 кредитных программы на новые автомобили от всех банков страны. А наиболее активно их подбирают на "Выберу.ру" и отправляют заявки в банки жители двух столиц, Подмосковья, Красноярска, Новороссийска, Челябинска, Екатеринбурга, Иваново, Костромы, Краснодара, Нижнего Новгорода, Уфы и Твери», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг автокредитов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-new-cars-top-1-50-september-2024/

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-new-cars-top-51-100-september-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру подготовил рейтинг банков с самыми выгодными потребителям условиями автокредитов на подержанные машины.

Аналитики «Выберу.ру» изучили автокредиты из розничных портфелей ТОП-100 российских банков по размерам кредитования (на 01.07.2024 г.). Результатом экспертного сравнения параметров продуктов и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал рейтинг по двум группам банков:

— «Лучшие программы кредитования на подержанные автомобили банков ТОП 1-50»;

— «Лучшие программы кредитования на подержанные автомобили банков ТОП 51-100».

Собственная методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать программы не только по величине процентных ставок. На коэффициенты в алгоритме расчётов влияли: полная стоимость кредита и сумма ежемесячных платежей, а также лимиты сумм и максимальные сроки автокредитования. Кроме того, мы брали во внимание коэффициенты, отражающие разницу между минимальными процентами в рекламе и их максимальным размером, а также условия опции для понижения ставки и требования к страхованию. На позицию продукта в рейтинге влиял индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Возглавил рейтинг лучших автокредитов на машины с пробегом по итогам августа продукт ВТБ «Автокредит наличными» с минимальной базовой ставкой — от 23,2% на срок до 7 лет и с нулевым первым взносом. В тройке лидеров автокредиты Почта Банка и Банка Уралсиб. Далее в рейтинге программы для автолюбителей от крупных федеральных и ведущих региональных кредитных организаций: Газпромбанка, Совкомбанка, Банка Зенит, Банка «Дальневосточный», Альфа-Банка, Драйв Клик Банка, АТБ.

Лидером в группе 51-100 стал кредит «На покупку автомобиля» Кузнецкбизнесбанка по минимальной ставке — от 13,5% (при наличии первоначального взноса от 10% цены автомобиля) на срок до 5 лет. «Серебро и бронза» рейтинга у автокредитов Банка «Кузнецкий» и Челиндбанка. Далее в рейтинге автокредиты ведущих региональных игроков: Генбанка, Татсоцбанка, Банка «Юг-Инвест», Энергобанка, ПромТрансБанка, Банка Хлынов, Автоторгбанка.

 «Несмотря на растущие ставки автозаймов и жёсткие ограничения ЦБ к платежеспособности клиентов, к началу осени 2024 года темпы автокредитования практически не снижаются. С начала года объем портфеля автокредитов в банках страны увеличился на треть и превысил 2,28 трлн рублей. Активность заёмщиков-автолюбителей, на наш взгляд, связана ожиданием дальнейшего роста цен на фоне разгона инфляции. Поэтому "торможения" спроса потребителей пока не происходит. Хотя для "охлаждения" автокредитования с 1 июля ЦБ впервые ввёл для банков надбавки — повышающие коэффициенты при формировании резервов. Максимальный уровень (2) для ссуд клиентам с повышенным риском, если показатель их долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%, а также если человек раньше не брал кредиты и вообще не имеет ПДН. В итоге осенью вероятность одобрения заявки на автокредит сохраняется только у заёмщиков с ПДН от 0 до 50%. Вместе с тем, мы как финансовый маркетплейс видим, что онлайн-спрос заёмщиков по итогам августа достиг пикового значения за последние два года и был в 1,6 раза выше, чем годом ранее, когда ставки были фактически вдвое меньше. За первую декаду сентября количество онлайн-запросов на "Выберу.ру" также пока не сократилось к данным августа. А всего с начала года автокредитами интересовались на сервисе свыше 2,3 млн пользователей. В сентябре на нашей онлайн-витрине представлены 140 кредитных программ на автомобили с пробегом от всех банков страны. А наиболее активно их подбирают на "Выберу.ру" и отправляют заявки в банки жители двух столиц, Подмосковья, Анапы, Архангельска, Брянска, Челябинска, Липецка, Норильска, Саратова, Ставрополя, Ульяновска, Краснодара и Махачкалы», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.



Весь рейтинг автокредитов можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-1-50-august-2024/

https://www.vbr.ru/autokredity/podbor/best-programs-auto-credits-used-cars-top-51-100-august-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 320 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 ведущих МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Российские банки в июле 2024 года выдали 152,2 тыс. автокредитов. Их число выросло на 44,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В сравнении с предыдущим месяцем, число выданных автокредитов увеличилось на 0,9%. Их общий объем вырос за месяц на 1,6% и составил 224,7 млрд рублей.

НБКИ наблюдают, что «начиная с марта 2024 года число выданных автокредитов находится на уровне 140-160 тыс. единиц в месяц. Многочисленные акции и скидки от дистрибьюторов, субсидированные ставки от автопроизводителей, а также общая потребительская активность граждан продолжают поддерживать спрос на автокредиты на высоком уровне».

В НБКИ добавили, что высокие ставки мало влияют на спрос, однако после введения с 1 июля макропруденциальных ограничений с рынка могут уйти наиболее закредитованные покупатели.

Выдачи автокредитов начали резкий рост в феврале 2024 года. Эксперты отмечали, что это могло быть связано с расширением предложения китайского автопрома во всех ценовых сегментах. Помимо этого, спрос на рынке усиливался в связи с ожидаемым ужесточением контроля за импортируемыми автомобилями, растаможенными в ЕАЭС. С апреля 2024 года недоплаченные налоги и сборы вследствие занижения таможенной стоимости транспортных средств, которые ввозятся в РФ из стран ЕАЭС, начали учитываться в составе утилизационного сбора. 

«Рыночные механизмы, такие как субсидии и акции, продолжают поддерживать активный спрос на автокредиты. Это приводит к укреплению автомобильного рынка и восстановлению экономики в целом», — прокомментировала эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге Светлана Филистеева.