Posts Tagged: банковский сектор

Банк России повысил прогноз прибыли банковского сектора РФ на 2024 год с 3,1-3,6 трлн рублей до 3,3-3,8 трлн рублей, сообщается в материалах регулятора. 

«С учетом данных за июль прогноз по прибыли на 2024 год повышен до 3,3-3,8 трлн рублей. Стоимость риска в корпоративном портфеле остается ниже исторической, а рост бизнеса способствует расширению операционной прибыли банков», – указывает ЦБ. Ранее регулятор прогнозировал по итогам текущего года прибыль банков на уровне 3,1-3,6 трлн рублей.

При этом ЦБ сохранил прогноз по прибыли сектора на 2025 год на уровне 2,7-3,2 трлн рублей. Всего российские банки заработали за январь-июнь 2024 года 1,7 трлн рублей чистой прибыли (899 млрд рублей – в первом квартале и 770 млрд рублей – во втором).

«Увеличение доходов банков будет подпитываться по-прежнему высокими госрасходами. Связанные с данным сектором кредиты имеют относительно низкий уровень риска и создают мультипликативный эффект за счет генерации дополнительного спроса по всей цепочке создания добавленной стоимости.

Помимо объема активов, прибыль банков зависит от маржи — разницы между привлекаемыми и размещаемыми ресурсами. Нет оснований полагать, что в условиях высокого спроса на кредиты финансовые институты эту маржу снизят», – отмечает Андрей Челюскин, эксперт ИОН Президентской академии.

«Во-первых, это связано с устойчиво высоким спросом на кредитные ресурсы со стороны граждан и бизнеса, проводящим к росту процентных доходов банков. При этом банки, как не парадоксально, выступают одними из бенефициантов высоких процентных ставок в экономике. Происходит это благодаря субсидированию государством процентных ставок в рамках различных льготных программ.

Во-вторых, фактором роста прибыли является рост объемов финансовых потоков ввиду роста экономики, что увеличивает показатели комиссионных доходов. В-третьих, это результат непрерывного и активного внедрения в практику новых решений и разработок в области финтеха, позволяющих непрерывно оптимизировать и снижать как удельные, так и валовые издержки операционной деятельности, что также положительно сказывается на конечном финансовом результате банковского сектора», – считает Дмитрий Десятниченко, руководитель образовательной программы «Экономика» Президентской академии в Санкт-Петербурге.

Российские банки продолжают показывать существенный рост кредитного портфеля как в розничном, так и корпоративном сегменте, а также демонстрируют высокую рентабельность бизнеса.

Центральный Банк России заметно повысил прогноз прибыли банковского сектора РФ на 2024 года - с 2,3-2,8 трлн рублей до 3,1-3,6 трлн рублей.

Финансовые институты в апреле 2024 года заметно увеличили чистую прибыль по сравнению с мартом, заработав 305 млрд рублей. Таким образом, с начала года прибыль сектора превысила 1,2 трлн рублей.

Эксперты отмечают, что финансовая отрасль лидирует и по уровню цифровизации в России, соответствуя лучшим международным практикам. Стремительно развивается мобильный банкинг как для физических, так и для юридических лиц. Сокращаются сроки в решении различных вопросов во взаимодействии клиентов с финансовым блоком.

По данным Центрального Банка, число пользователей мобильного банкинга в России в 2022 году достигло 68 миллионов человек, что на 15 процентов выше показателей 2021 года. По экспертным оценкам, к 2025 году доля мобильного банкинга в России вырастет до 85-90 процентов.

Более 40 российских банков запустили консультации на базе ИИ в мессенджерах и на сайтах. Кроме того, крупнейшие банки внедрили функции голосовой идентификации пользователей. Благодаря анализу Big Data банки могут предлагать до 80 процентов персонализированных услуг.

«Рост кредитного портфеля и рентабельности российских банков — это положительный сигнал для российской экономики. Он свидетельствует о том, что банковская система способна финансировать экономический рост, создавать новые рабочие места и улучшать качество жизни населения. Однако важно обеспечить надлежащий контроль за кредитными рисками и создать благоприятную регуляторную среду для устойчивого развития банковской системы», — заключила заместитель декана факультета государственного и муниципального управления Президентской академии в Санкт-Петербурге Ирина Белова.

  Участники рынка поддержали оценку, которую Банк России дал возможностям применения искусственного интеллекта на финансовом рынке.

        Главная финансовая структура страны будет содействовать развитию искусственного интеллекта, и придерживаться риск-ориентированного подхода при его применении.

        Свои заключения на эту тему направили банки, страховщики, объединения участников рынка, высшие учебные заведения, инфраструктурные организации и ведущие разработчики этой технологии.

      В докладе ЦБ учтены заключения специалистов и отмечается, что финансовый сектор вошел в число сфер экономики, в которых технологии искусственного интеллекта внедряются наиболее активно. Активный рост этих технологий будет способствовать росту эффективности бизнеса участников рынка, в том числе, за счет снижения издержек, ускорения процессов, ресурсной оптимизации, обработки больших массивов данных. Вероятно и повышение лояльности клиентов, благодаря более

качественным и таргетированным предложениям продуктов и сервисов.

         По мнению эксперта Президентской академии в Санкт-Петербурге Светланы Филистеевой, внедрение технологий позволяет сделать финансовый рынок более эффективным, прозрачным и клиентоориентированным.

 "Также за счет использования современных технологий обеспечивается автоматизация повторяющихся и трудоемких задач, таких как обработка транзакций, анализ данных и подбор акций. Сокращается время выполнения транзакций и повышается уровень операционной эффективности. И что немаловажно, расширяются возможности самих сотрудников финансового сектора, повышается их включенность в реализацию стратегических и аналитических задач", - убеждена эксперт.