Posts Tagged: банковский сектор

Российский банковский сектор динамично развивается даже в условиях санкций. В последнее время на рынке складывается тенденция к слиянию и объединению банков. В январе 2025 года закончился процесс присоединения Росбанка к Т-Банку, а в апреле на банковском рынке произошло еще одно важное событие, Хоум Банк прекратил свое существование как юридическое лицо и с 7 апреля он стал частью Совкомбанка.

Сделка по объединению этих кредитных организаций заняла 11 месяцев, что является рекордно быстрым для банковского сектора.

Хоум Банк был основан в 1992 году, а с 2002 года осуществлял свою деятельность под брендом Хоум Кредит. Банк являлся одним из лидеров на рынке потребительского кредитования и до марта 2023 года входил в список системно-значимых банков.

Хоум Банк имел около 1900 офисов обслуживания по всей России и более 100 тыс. точек продаж. Более 10,5 тыс. офисов и точек продаж различных форматов действовали В Казахстане.

В народном банковском рейтинге Хаум Банк входил в первую пятерку, а в целом по активам на момент заключения сделки находился на 23 месте (по данным сайта 1000bankov.ru).

По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Людмилы Алтынниковой, это событие является существенным для российского банковского сектора и еще один банк из списка системно-значимых банков укрепит свои позиции.

Отметим, что до объединения Хоум Банк имел клиентскую базу в 3 млн. клиентов, а величина кредитного портфеля оценивалась в 202 млрд. рублей, объем депозитов составлял 169 млрд. рублей.

Причиной объединения и прекращения деятельности достаточно успешно функционировавшегоХоум Банка, на наш взгляд, стала смена собственника Банка в связи с изменившейся политической ситуацией в 2022 году, продажей активов чешской компанией и завершением деятельности представительств и филиалов банка на территории Казахстана.

По данным Совкомбанка, доход от данной сделки составил 19 млрд. рублей. За счет объединения количество клиентов Совкомбанка увеличилось на 50% и составило 9 млн., а розничные портфели (кредитный и депозитный) возросли на 25% и 20% соответственно.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» укрепил свои позиции на российском банковском рынке и твердо входит в ТОП-10 банков по версии www.banki.ru.

Что касается многочисленных клиентов Хоум Банка, то объединение предполагает переход договоров на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» без изменения условий до окончания действия договоров, а затем уже клиенты должны принять самостоятельное решение по поводу дальнейшего банковского обслуживания.

То, как банки предоставляют услуги, сейчас кардинально изменилось за последнее десятилетие. В банковской отрасли много внимания уделяется моделям разработки новых продуктов и поскольку NPD стал частью корпоративной культуры и основной целью каждой организации в этом секторе, клиентам было представлено множество новых услуг.

По мнению эксперта кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долговой Светланы, развивающийся ландшафт финансовых технологий, в частности цифровой рубль, который становится все более технологически сложным может сделать традиционные банковские институты ненужными.

В будущем принятие решений, скорее всего, будет автоматизировано, что исключит необходимость человеческого вмешательства.

Эксперт отмечает, что несмотря на то, что мегарегулятор еще не разрешил кредитование в цифровых рублях, это логичный следующий шаг, финансовые транзакции будут ускорены и, возможно, станут более эффективными, если будут проводиться в цифровых рублях, а автоматизация, обеспечиваемая этой цифровой технологией, может еще больше сделать традиционные банки устаревшими.

По всей вероятности, к 2025 году цифровые карты практически заменят собой пластиковый форм-фактор, так как крупнейшие российские банки уже сейчас фиксируют их резко возрастающую популярность, а также Россия намерена осуществить первые трансграничные платежи с использованием цифрового рубля во второй половине 2025 года. На повестке дня - транзакции в цифровой валюте центрального банка (CBDC) с Китаем или Беларусью.

По сути, мало стран, которые добились серьезного прогресса в использовании национальных цифровых валют. Поэтому технологически они просто не готовы запустить цифровую валюту во взаиморасчетах с другими странами, однако в течение пяти лет это станет обычной практикой.

И все же, введение цифрового рубля не изменит и не улучшит геополитическую ситуацию, в которой находится Россия, так как испытания платформы CBDC могут проводиться только со странами, которые «дружественны» РФ и обладают технологическими возможностями.

Банк России увеличил объемы тестирования CBDC, по состоянию на сентябрь 2024 года до 9000 человек и 1200 компаний смогут протестировать цифровой рубль. Это больше, чем раньше, когда его могли протестировать только 600 человек и 22 компании. Такое масштабное тестирование помогает выявлять и устранять проблемы до полного запуска CBDC в России.

Кроме того, цифровые деньги могут повлиять на инвесторов и финансовый сектор. Россия движется к более цифровой системе с CBDC и инвесторам, возможно, придется скорректировать свои стратегии для этого нового типа денег.

По мере того, как все больше банков присоединятся к пилоту и тестирование будет расширяться, будет видно, на что способна российская CBDC и с какими проблемами она столкнется.

Вызывает много вопросов повышение ключевой процентной ставки. Средняя ключевая ставка в России в 2025 году может составить 20-22% годовых. Это может произойти в случае существенного ухудшения внешних условий, т.е. начала глобального кризиса. экономический кризис. Об этом говорится в рисковом сценарии, опубликованном Банком России в документе раскрывающим основные направления единой государственной денежно-кредитной политики.

Согласно рисковому сценарию, инфляция в России в 2025 году вырастет до 13-15% из-за значительного сокращения предложения, поэтому Банк России серьезно ужесточит денежно-кредитную политику. В базовом сценарии Банк России предполагает, что в 2027 году ключевая ставка вернется к долгосрочному нейтральному диапазону в 7,5-8,5% годовых.

В 2025 году может произойти нечто подобное масштабному финансовому кризису, который мы наблюдали в 2007-2008 годах, когда процентные ставки резко возросли по всей планете и на рынках наблюдались серьезные дисбалансы, а продолжающаяся деглобализация усиливает негативные тенденции.

Несмотря на то, что высокая ключевая ставка центрального банка увеличила чистую процентную маржу банков в текущем году, рост кредитования начинает замедляться, поскольку стремительно растущие затраты по займам удерживают отдельные компании от поиска финансирования для проектов развития, предпочитая вместо этого хранить средства на депозитах. Учитывая это, российские банки будут возможно менее прибыльными в 2025 году, чем в этом, поскольку высокие процентные ставки сдерживают рост кредитования, а усиление регулирования наносит ущерб.

Банковские учреждения за последнее десятилетие претерпели значительные изменения, и в 2025 году их будет еще больше.

Банковский сектор исторически занимает лидирующие позиции по цифровизации в отечественной экономике. Кредитные организации первыми внедряют новые технологии, передовые разработки удобные для использования и стимулирующие развитие финансового рынка и бизнеса.

Так, активно развиваются сервисы и инструменты, позволяющие цифровизировать трансакционные операции. Доля безналичных платежей уже сейчас составляет 85%, а в течение двух ближайших лет превысит 90%. При этом доля транзакций без использования банковских карт в России до конца 2024 года составит 25%.

В середине 2025 года начнется масштабное внедрение цифрового рубля, сейчас в группе отобранных ЦБ банков идет пилотный проект использования нового инструмента. Активно внедряется единый платежный QR-код. Технологический инфраструктурный стандарт позволяет всем участникам рынка развивать свои платежные сервисы, услуги и конкурировать на равных.

«Активное развитие цифровизации в банковском секторе России является важным шагом в направлении создания более современной и эффективной финансовой системы, которая будет способствовать развитию экономики и повышению уровня жизни населения», — прокомментировала эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге Светлана Филистеева.

Отечественный банковский сектор поступательно развивается, обеспечивая устойчивость отдельных отраслей и всей российской экономики в целом. По данным ЦБ, кредитные организации выйдут на прибыль в размере 3,3 – 3,8 трлн рублей по итогам 2024 года.

Банковский сектор обеспечивает экономику финансовыми ресурсами в полном объеме. Темпы роста корпоративного кредитования остаются очень высокими — более 21% в годовом выражении.

Активно развивается международное сотрудничество. Так, президент РФ Владимир Путин подписал закон о ратификации межправительственного соглашения о взаимном признании банковских гарантий при проведении государственных закупок в странах — членах Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Минэнерго РФ рассматривает возможность создания международного газового банка для финансирования газовых технологий.

«Развитие российского банковского сектора гарантирует стабильность экономики, стимулирует бизнес и инвестиции, упрощает международные расчеты и открывает новые инвестиционные возможности», – прокомментировала замдекана ФГМУ Президентской академии в Санкт-Петербурге Ирина Белова.

Банк России повысил прогноз прибыли банковского сектора РФ на 2024 год с 3,1-3,6 трлн рублей до 3,3-3,8 трлн рублей, сообщается в материалах регулятора.

«С учетом данных за июль прогноз по прибыли на 2024 год повышен до 3,3-3,8 трлн рублей. Стоимость риска в корпоративном портфеле остается ниже исторической, а рост бизнеса способствует расширению операционной прибыли банков», – указывает ЦБ. Ранее регулятор прогнозировал по итогам текущего года прибыль банков на уровне 3,1-3,6 трлн рублей.

При этом ЦБ сохранил прогноз по прибыли сектора на 2025 год на уровне 2,7-3,2 трлн рублей. Всего российские банки заработали за январь-июнь 2024 года 1,7 трлн рублей чистой прибыли (899 млрд рублей – в первом квартале и 770 млрд рублей – во втором).

«Увеличение доходов банков будет подпитываться по-прежнему высокими госрасходами. Связанные с данным сектором кредиты имеют относительно низкий уровень риска и создают мультипликативный эффект за счет генерации дополнительного спроса по всей цепочке создания добавленной стоимости.



Помимо объема активов, прибыль банков зависит от маржи — разницы между привлекаемыми и размещаемыми ресурсами. Нет оснований полагать, что в условиях высокого спроса на кредиты финансовые институты эту маржу снизят», – отмечает Андрей Челюскин, эксперт ИОН Президентской академии.

«Общее положение банковского сектора выглядит обнадеживающим благодаря позитивным прогнозам, поддерживающим факторам и низкому уровню риска. Высокие госрасходы и стабильный спрос на кредиты могут способствовать дальнейшему росту прибыли, что важно как для банков, так и для всей экономики России», — прокомментировала эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге Светлана Филистеева.