Posts Tagged: страховка

Компания урегулировала 48,9 тыс. страховых случаев

В 2023 году СберСтрахование жизни выплатила 6,8 млрд рублей по страховым случаям россиян, столкнувшихся с сердечно-сосудистыми заболеваниями. Так компания оказала финансовую поддержку 48,9 тыс. клиентов и их родным.

По сравнению с 2022 году количество выплат выросло на 16,2%, а их объём — на 21,8%.

В топ-5 регионов по количеству выплат вошли Москва и Московская область (8% от общего числа), Краснодарский край (3,7%), Ростовская область (3,6%), Пермский край (2,9%) и Нижегородская область (2,8%).

По объёму выплат лидируют Москва и Московская область (19,5%, или 1,3 млрд рублей от общего объёма), Санкт-Петербург и Ленинградская область (4,2%, 282 млн), Краснодарский край (3,7%, 250 млн), Пермский край (2,7%, 185 млн) и Ростовская область (2,6%, 174 млн).

Реже всего обращались за выплатами жители Ненецкого и Чукотского автономных округов, Магаданской области, Ингушетии и Калмыкии.

Крупнейшая выплата в столичном регионе — 46,4 млн рублей — направлена по договору накопительного страхования жизни (НСЖ). За пределами Москвы наибольшая выплата произведена в Ивановской области по программе НСЖ (19,6 млн). Причиной страхового случая стал уход из жизни в связи с обострившимся сердечно-сосудистым заболеванием. Ещё одна крупная выплата — 11,4 млн — направлена в Воронежской области по программе ипотечного страхования жизни в связи с инвалидностью второй группы клиента на фоне сердечно-сосудистого заболевания.

Наталья Тарасова, управляющий директор Управления методологии и компетенций СберСтрахования жизни:

«Сердечно-сосудистые заболевания, особенно инсульт и инфаркт, лидируют среди самых частотных опасных заболеваний и, соответственно, страховых случаев. В 2023 году доля количества выплат СберСтрахования жизни по этому риску составила 29,1% от всех страховых событий. Чтобы клиенты чувствовали себя максимально защищёнными, мы постоянно совершенствуем наполнение наших продуктов и сервисов. А ещё вместе с фондом по борьбе с инсультом ОРБИ рассказываем людям, как выявить и предотвратить это заболевание, и оснащаем эргокомнаты в региональных больницах современным оборудованием для более качественной реабилитации пациентов».

СберСтрахование жизни выполняет свои обязательства и платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни в сложных ситуациях. Это даёт уверенность в будущем.

Договоры ипотечного и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни легко оформить в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн. Заявить о страховом случае и подать документы также можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование». Начиная с августа 2023 года клиенты компании могут сообщить о страховом случае и на сайте СберСтрахования жизни в разделе «Заявить о страховом случае». Онлайн-ассистент поможет подать заявление за считаные минуты.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2022 год составил 147,6 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2022 года — 625,52 млрд рублей, страховые резервы — 508,650 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

Отечественный бизнес оперативно отреагировал на актуальную угрозу – атаки беспилотных летательных аппаратов на жилые дома. Крупные российские страховые компании ввели новую услугу – возмещение убытков от падения дронов. Впрочем, на развитие рынка страхования в большей мере влияют другие причины, прежде всего, участившиеся пожары. Эксперты компании «Метриум» рассказывают, как правильно застраховать свое жилье.

Что в квартире можно застраховать

Страхование квартиры может распространяться как на жилье целиком, так и на ремонт, меблировку, отдельные предметы интерьера, ценные вещи. Чаще всего компании предлагают материально обезопасить конструктивные элементы (стены, перегородки, пол, потолок), инженерное оборудование (трубы, проводку и иные коммуникации), ремонт, движимое имущество. Кроме того, вы можете заключить договор титульного страхования. Он защищает право собственности, если окажется, что при покупке квартиры вы столкнулись с аферистами.

От чего можно застраховать жилье

Жилье в нашей стране чаще всего страдает от пожаров, стихийных бедствий, коммунальных аварий и ограблений. Поэтому зачастую собственники страхуют квартиры от данных рисков. Также популярны опции по денежному покрытию взрывов газа, техногенных происшествий, действий животных, а теперь – и от дронов. Можно застраховать даже свою гражданскую ответственность, что поможет компенсировать ущерб, если по вашей вине пострадала чужая квартира, например, вы затопили соседей. Стоит учитывать, что компании стараются трактовать характер рисков в свою пользу. Например, если дом будет поврежден лесным пожаром, для получения компенсации нужно наличие сразу двух активированных опций: «Пожар» и «Стихийные бедствия». Заранее продумывайте подобные нюансы.

Как оформить страховку

Сначала нужно найти надежную компанию. Проверьте наличие у организации лицензии Центробанка, посмотрите отзывы клиентов. Затем узнайте, предоставляет ли она страхование от всех интересующих вас рисков. Помните, что главная цель страховой компании – получение прибыли, а не спасение клиентов от разорения. Поэтому, чтобы взаимодействие с организацией не принесло вам лишь разочарование, перед подписанием договора ознакомьтесь со всеми условиями. Главным образом, обратите внимание на то, что именно компания называет страховым случаем и когда она вправе отказать в выплате.

Затем вам предстоит оценить, на какую сумму застраховать жилье. Ее размер не может быть определен субъективно, без привязки к рыночной или кадастровой стоимости. По закону сумма не может превышать стоимость недвижимого имущества. Завышать показатель невыгодно еще и потому, что от него зависит, сколько придется платить за страховку.

Особенно выгодным считается страхование с использованием франшизы. Вы устанавливаете сумму, которую готовы вложить в восстановление жилья самостоятельно. За счет этого снижается плата за страховку.

Для подписания страхового договора, как правило, необходимы только паспорт и правоустанавливающие документы. Однако некоторые компании требуют также выписку из ЕГРН. Уточните заранее, предъявляется ли подобное условие в выбранной вами организации, ведь на подготовку этого документа уйдет до трех рабочих дней.

Что сделать для получения выплаты

Если наступил страховой случай, незамедлительно оповестите об этом компанию. Обычно в договорах указан срок, в течение которого это можно сделать. Опоздавшие нередко лишаются права на компенсацию. Можно еще на стадии оформления попробовать включить в документ пункт о форс-мажоре (например, вы после пожара находились в больнице на ИВЛ), однако едва ли вам пойдут навстречу.

Уведомив страховую компанию, обратитесь в инстанцию, которая зафиксирует произошедшее. Это могут быть органы МВД, МЧС, управляющая компания. От них нужно подтверждение, например, справка о возгорании или возбуждении уголовного дела по факту кражи со взломом.

Предоставив в страховую организацию все необходимые документы, включая действующий полис, квитанции об оплате взносов и подтверждение о наступившем страховом случае, ждите решения. Компания направит в квартиру оценщика и по итогам осмотра примет решение о выплате.

Как оспорить отказ

Когда страховая компания, на ваш взгляд, незаконно отказывает в выплате, решение можно обжаловать. Первоначально обратитесь в организацию с письменной претензией. Если ее отклонили, придется подавать иск в суд о защите прав потребителя, что можно сделать по месту жительства и без уплаты госпошлины (при сумме претензий до 1 млн рублей). Правда, стоит учитывать, что для тяжбы со страховой компанией, вероятно, потребуются услуги юриста, если вы сами не обладаете правовым образованием. И лучше всего до обращения в суд проконсультироваться с ним по обстоятельствам дела, ведь возможно решение организации законно, насколько бы несправедливым ни казалось.

«Спрос на страхование жилья в стране растет, что свидетельствует о повышении правовой сознательности россиян, – говорит Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». – Стоимость данной услуги измеряется максимум десятками тысяч рублей в год, тогда как в случае ЧП опция покроет миллионные расходы. Но невнимательность или обман могут лишить вас этой суммы. Например, если вы планируете сдавать жилье в аренду, обязательно предупредите об этом страховую компанию. Также следует поступать, прежде чем начать ремонт. Любые неоговоренные значимые обстоятельства могут стать веским основанием для невыплаты компенсации.

К «модным» страховым продуктам, появляющимся в качестве реакции на последние события, рекомендую относиться настороженно. Так, вы не получите выплаты за попадание в квартиру беспилотника, если это событие будет квалифицировано как ущерб от теракта либо военных действий. В свою очередь, «классические» виды страхования действительно доказывают свою полезность, несмотря на возникающие порой коллизии». 

СберСтрахование жизни в марте 2023 года произвела клиентам 14,6 тыс. выплат по страховым случаям на общую сумму 1,545 млрд рублей. По сравнению с мартом 2022 года количество выплат возросло на 17,7%.

Крупнейшую сумму — 6,9 млн рублей — получил житель Дагестана по программе ипотечного страхования жизни. 6,8 и 6,3 млн рублей выплачены по этой же программе жителям Санкт-Петербурга и Нижегородской области.

В марте 2023 года рейтинг ведущих регионов страны по объёму и числу страховых выплат возглавили Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Краснодарский край, Иркутская и Свердловская области.

Среди самых распространённых страховых случаев — особо опасные для жизни диагнозы, несчастные случаи в быту и на производстве, а также потеря работы.

В 2022 году россияне заключили со СберСтрахованием жизни 13 млн новых договоров, что подтверждает высокий уровень доверия к одной из самых надёжных страховых компаний страны. В прошлом году компания урегулировала 150 тыс. страховых случаев и выплатила клиентам 19,2 млрд рублей.

СберСтрахование жизни всегда выполняет свои обязательства и платит деньги при наступлении неблагоприятных событий, помогая клиентам и их семьям сохранить привычный образ жизни в сложных ситуациях. Это даёт уверенность в будущем. Договоры ипотечного и накопительного страхования жизни от СберСтрахования жизни легко оформить в отделениях Сбера и мобильном приложении СберБанк Онлайн. Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900.

Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2022 год составил 147,6 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2022 года — 625,52 млрд рублей, страховые резервы — 508,650 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.

Россияне в возрасте 30-45 лет чаще интересуются страхованием от критических заболеваний, выяснила СберСтрахование, проанализировав оформления полисов по соответствующей программе за 2022 год.

Так, доля россиян в возрасте от 30 до 45 лет составляет 56% от всех застрахованных по программе, старше 45 лет — 22%, от 18 до 29 лет — 12%, а детей — 10%. Примечательно, что мужчины и женщины в равной доле представлены среди застрахованных.

По статистике СберСтрахования, более 65% клиентов выбирают программу с максимальным набором рисков, предусматривающую как страхование на случай развития онкологии, необходимости кардио- и нейрохирургических операций, так и трансплантации костного мозга. При этом доля выбравших варианты с возможностью лечения за рубежом — 39%. Каждый четвёртый полис, по данным СберСтрахования, включает два и более застрахованных лиц.

СберСтрахование запустила программу «Защита от серьёзных болезней» в начале 2022 года. Она включает организацию и оплату медицинских и иных услуг на случай впервые выявленной в период страхования онкологии, а также возникновения потребности в проведении кардио- и нейрохирургических операций, трансплантации костного мозга. Клиентам доступно два варианта программы: первая предполагает лечение на территории России, вторая — в России, Испании, Южной Корее, Израиле, Турции. В случае если лечение не может быть проведено на территории стран, указанных в договоре, оно будет организовано в любом другом государстве, где это возможно. Страховое покрытие также различается — в зависимости от варианта программы. В первом случае лимит по рискам онкологии, кардио- и нейрохирургии составляет 6 млн рублей, а по трансплантации костного мозга — 20 млн рублей. По второй программе лимиты составляют 20 и 85 млн рублей соответственно.

Наталья Харина, директор по медицинскому страхованию СберСтрахования:

«4 февраля — Всемирный день борьбы против рака. Специалисты отмечают, что большой вклад в эффективность борьбы против серьезных заболеваний вносит информированность людей. Очень важно регулярно проходить обследования и, выявив первые признаки болезни, быстро среагировать. Именно страхование может помочь клиентам сберечь время и начать получать лечение без промедления. Также полис предусматривает возможность проверки диагноза и получения второго мнения уже во время лечения. Если же лечение потребовало много времени и не было завершено до окончания договора, то страховая компания гарантирует оплату лечения на еще 120 дней. Страховая защита в целом подразумевает комплексную поддержку, поэтому в покрытие включена и психологическая помощь».

Стоимость программы зависит от варианта программы и возраста клиента. Полис оформляется на три года, при этом оплата проводится каждый год равными суммами. Застраховать можно как взрослого до 67 лет, так и ребёнка от 0 лет. Приобрести полис можно на сайте СберСтрахования, Сбера, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн. В один полис можно включить до четырех человек.

В 2022 году СберСтрахование жизни выплатила заёмщикам из Санкт-Петербурга и Ленинградской области 625,8 млн рублей, урегулировав 4 тыс. страховых случаев. По сравнению с 2021 годом количество выплат по страховым случаям выросло на 51,2%, а общая сумма — на 21,6%.

Наибольшая сумму выплат (65%) была осуществлена клиентам из Санкт-Петербурга в размере 406,6 млн рублей, в Ленинградской области — на сумму 219 млн рублей (35%). Крупнейшую выплату — 13,2 млн рублей — получил житель Санкт-Петербурга по программе добровольного ипотечного страхования жизни в связи с инвалидностью.

Выплаты — 2022

— 384,7 млн рублей направлено на выплату заёмщикам, которые добровольно застраховались от различных рисков: жизни, здоровья, от снижения оклада или потери работы. Количество урегулированных случаев — 3,8 тыс. штук. В денежной сумме это на 36% больше, чем в прошлом году. Наибольший объём выплат получили жители Санкт-Петербурга — 58,6% от общих в регионе.

— 241 млн рублей получили заёмщики добровольного ипотечного страхования жизни. Урегулировано по ним — 225 случая. В денежном выражении рост на 4,3% к прошлому году. В лидерах по объёму выплат — заёмщики Санкт-Петербурга (75%).

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«Страхование жизни строится на доверии. Наша ключевая задача — обеспечить клиента надёжной защитой, а при наступлении страхового случая быстро урегулировать убыток. В 2023 году мы будем внедрять искусственный интеллект в процессы урегулирования. В скором времени это позволит производить выплаты в течение нескольких часов.

Также мы стремимся, чтобы уровень выплат по всем видам страхования в Сбере был справедливым и существенным для клиентов. И мы к этому идем: за 2022 год СберСтрахование жизни выплатила клиентам, в том числе заёмщикам, 19,2 млрд рублей, урегулировав 151 тыс. страховым случаев — в денежном выражении это на четверть больше 2021 года. Для нас очень важно, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищёнными».

Что делать при страховом случае

Заявить о страховом случае и подать документы можно в СберБанк Онлайн в разделе «Страхование», в любом отделении банка или по бесплатному телефону 900. Пошаговая инструкция — от подачи заявки до урегулирования страхового случая — на сайте СберСтрахования жизни.

Пресс-служба: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2021 год составил 155,7 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2021 года — 643,177 млрд рублей, страховые резервы — 548,623 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.