Posts Tagged: Центробанк

Итоги прошедшего года свидетельствуют о стремительном росте киберпреступлений, совершенных в отношении физических и юридических лиц в цифровой среде. Кражи с банковских счетов граждан, преступления, связанные с утечкой персональных данных, несанкционированный доступ к информационным системам предприятий, DDoS-атаки, использование программ-шифровальщиков, рассылка фишинговых писем и т.д. По оценке экспертно-аналитического центра ГК InfoWatch, за первые шесть месяцев 2024 года в России был зафиксирован антирекорд по утечкам персональных данных (количество утекших единиц персональных данных практически в семь раз превышает население РФ). За 11 месяцев 2024 года в России было зарегистрировано более 702 тыс. нарушений с применением информационно-коммуникационных технологий с величиной материального ущерба от дистанционных хищений более 168 млрд руб. По данным Центробанка, в 2024 году телефонными мошенниками у россиян похищен рекордный объем денежных средств (так, только в июле-сентябре было зафиксировано 348,6 тыс. операций без согласия клиентов на 9,3 млрд руб.). При этом уровень раскрываемости киберпреступлений за прошедший год снизился до 25,9 %.

Киберпреступлениями наносится существенный вред экономике и имущественным правам граждан, поэтому вопрос обеспечения кибербезопасности является в текущий момент первостепенным и экзистенциальным. К сожалению, развитие технологий обусловливает развитие вариантов мошеннических действий с их использованием. 10 января 2025 года компания Positive Technologies представила результаты аналитического исследования «Топ-5 технологических трендов 2024 года и их влияние на ландшафт киберугроз в 2025 году», сформулировав прогнозы по новым вызовам использования мошеннических схем и применения новых технологий киберпреступниками. Эксперты прогнозируют рост кибератак, генерации дипфейков и создания фишинга с применением технологии искусственного интеллекта, распространение мошеннических схем и транзакций с цифровыми валютами, увеличение числа атак на потребительские и коммерческие IoT-системы, рост количества инцидентов по нелегитимному доступу к облачной инфраструктуре.

Поэтому решение проблемы обеспечения кибербезопасности требует незамедлительного принятия кардинальных мер на государственном уровне. 30 декабря 2024 года Председатель Правительства РФ М. Мишустин подписал распоряжение об утверждении Концепции государственной системы противодействия противоправным деяниям, совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий (соответствующее сообщение опубликовано на портале Правительства 9 января 2025 г.). Ее основной целью является обеспечение защиты государства, общества и граждан от кибермошенников, разработка правовых и технических мер противодействия таким преступлениям. Концепция предусматривает целый комплекс системных мероприятий: создание специализированной цифровой платформы для обмена информацией, совершенствование и адаптацию под новые реалии законодательной базы, принятие региональных и муниципальных программ по профилактике преступлений и правонарушений в цифровой среде, развитие приоритетных направлений научно-технических разработок в данной сфере и т.д.

Как отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Анна Савина, ключевым аспектом борьбы с киберпреступлениями, их предотвращения и реагирования на ĸиберинциденты должны стать не только совершенствование государственной политики и координация мер на уровне отдельных государств, но и формирование глобального нормативно-правового поля кибербезопасности посредством принятия соответствующих международных соглашений, стандартизации и унификации механизмов обеспечения безопасности, особенно в отношении критически важных объектов инфраструктуры и таких отраслей, как здравоохранение и финансовый сектор. Ведь большинство преступных группировок являются транснациональными, и только эффективное партнерское взаимодействие и сотрудничество поможет пресекать внутригосударственные и трансграничные ĸиберпреступления. В качестве примера можно привести рассмотренный в 2024 г. на Всемирном экономическом форуме в Женеве «Атлас ĸиберпреступности». По сути, результаты этого исследования стали общей базой знаний, источником рекомендаций, основанных на реальных фактических данных, которые можно использовать для совершенствования государственной политики по борьбе с ĸиберпреступностью, выявлению субъектов угроз и уязвимостей. 

Кроме того, для устранения пробелов в цифровом управлении рисками утечки данных необходимо ужесточение и предъявление более строгих требований к системам безопасности, защите данных пользователей и клиентов со стороны регулирующих органов.

Не менее важным являются образовательные и пропагандирующие инициативы, нацеленные на формирование определенного уровня кибергигиены населения посредством его информирования об опасностях вредоносного программного обеспечения, фишинга, повышения осведомленности о методах мошенничества и способах противодействия им, о необходимости защиты персональных устройств посредством использования биометрической или многофакторной аутентификации и т.д.

Принятие концепции станет первым шагом достижения поставленных целей обеспечения кибербезопасности граждан и государства.

После резкого повышения Центральным банком РФ ключевой ставки 25 октября с 19% до 21%, не прекращаются обсуждения о ее возможном дальнейшем повышении в декабре текущего года. При этом критерием принятия такого решения выступает продолжение роста инфляции и экономической активности. И хотя наметились тенденции снижения инвестиционной активности, замедление экономического роста и роста инфляции, без формирования тенденции устойчивого снижения инфляции ЦБ РФ не планирует смягчать денежно-кредитную политику, допуская дальнейший рост ключевой ставки до 23%. При этом, уже сейчас объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, снизился на 2,9% относительно среднего уровня третьего квартала 2024 года. В сферах, связанных с инвестиционным спросом, Центральный банк отметил снижение поступлений на 2,1%. Президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин отметил, что по данным опросов, более половины членов союза откладывают реализацию инвестиционных проектов из-за высоких процентных ставок на период до трёх ближайших лет. Вице-премьер Александр Новак, выступая на Русском экономическом форуме в Челябинске, привел данные, что, с учетом высокой ключевой ставки, происходит снижение инвестиционной активности, и по итогам 2024 года темпы роста ожидаются на уровне 7,8%, тогда как по результатам первого полугодия рост инвестиций составил выше 10%.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ивана Ильина, жесткая денежно-кредитная политика, ограничивая потребление и инвестиционную активность, не приводит к решению проблемы, порождающей инфляцию – недостаток предложения потребительских товаров, в первую очередь продуктов питания. Этому будут способствовать устранение сложностей в международных расчётах и развитие торговых отношений с дружественными странами, в том числе со странами БРИКС.

В текущих условиях шаг изменения ключевой ставки Центробанка не может быть менее одного процентного пункта (п.п.), сообщил советник председателя Банка России Кирилл Тремасов.

В конце октября председатель ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, почему в России повышают ключевую ставку. По ее словам, жесткая денежно-кредитная политика Центробанка — это не прихоть, а неизбежная реакция на то, что происходит в экономике.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Тычинской Ирины, проводимая политика ЦБ РФ полностью направлена на снижение инфляции и поддержку экономики страны на данный период времени. Инфляция в целом поддается регулированию со стороны аппарата государственного управления, что позволяет не допускать серьезных шоковых потрясений российской экономики. В Российской Федерации органом, активно участвующим в антиинфляционной политике посредством денежно-кредитной политики, является Банк России.

Антиинфляционная политика правительства непосредственно тесно связана с валютной системой страны, на которую в свою очередь сильно влияют экономические и финансовые факторы.

Основная цель стабилизационных мер - достижение низкого уровня инфляции в стране. По характеру антиинфляционной политики можно выделить три основных подхода.

В рамках первого подхода для борьбы инфляцией активно проводится бюджетная политика государства по распоряжению и пересмотру государственных расходов и ставок налогообложения, для того, чтобы оказать воздействие на платежеспособный спрос, тем самым снижая темпы инфляции.

Второй подход характеризуется проведением денежно-кредитной политики, осуществляемой ЦБ. Центральный Банк определяет количество денежной массы, нормативы обязательных резервов, процент ключевой ставки и ставки рефинансирования соответственно.

Третий подход подразумевает политику цен и доходов, которую проводит Правительство. Оно путем нормативно подкреплённых норм воздействует на уровень доходов, цен и инфляции.

Проект цифровой валюты ЦБ РФ развивается стремительно. В 2022 году мегарегулятор объявил, что планирует ввести цифровой рубль (CBDC) во всех банках страны к 2024 году, внедрение будет осуществляться поэтапно и будет включать обширное тестирование и развитие инфраструктуры.

Задержка внедрения цифрового рубля может быть связана в основном с техническими аспектами, инфраструктура, предусмотренная концепцией ЦБ РФ, сложна и должна способствовать проведению не только онлайн-, но и офлайн-транзакций, а также обеспечивать высокий уровень кибербезопасности, такая инфраструктура будет базироваться в основном на отечественных программных решениях из-за международных санкций.

Решение отложить внедрение российской цифровой валюты следует рассматривать по мнению эксперта кафедры «Менеджмент и управление персоналом» Среднерусского института управления-филиала РАНХиГС Долговой Светланы, не как провал проекта, а как попытку выработать стабильное и сбалансированное решение.

Цифровой рубль будет сосуществовать с традиционными наличными и безналичными платежными системами, предоставляя потребителям большую гибкость в своих транзакциях. Каждый гражданин сможет открыть кошелек, получить цифровые рубли и использовать их «на горизонте 2025–2027 годов».

По мнению эксперта, многое зависит от банков и их готовности принять необходимую инфраструктуру, поскольку частные банки будут способствовать проведению транзакций с цифровым рублем в своих стандартных приложениях, при этом весь процесс посредничества мегарегулятора будет более или менее невидим для конечного потребителя, так как цифровой рубль - это не криптовалюта или стейблкоин, где часто нет эмитента или он не известен.

Сегодня в тестировании задействовано около 30 юридических лиц, включающие: банки, ритейл и индивидуальные предприниматели, до 2027 года в нем примут участие около1500 субъектов (включая физических лиц), по завершении тестирования будут разработаны рекомендации по масштабированию.

Учитывая, что в настоящее время в обращении находятся всего четыре CBDC, Россия, по мнению эксперта вероятно, будет среди первых стран, внедривших эту валюту, даже если цифровой рубль появится не раньше 2027 года, хотя Банк России готовится ввести цифровой рубль в массовое использование к июлю 2025 года после успешного пилотного тестирования.

Цифровой рубль символизирует цифровую версию российской национальной валюты на основе блокчейна. Будучи централизованной цифровой валютой, как и другие CBDC, она выпускается и управляется ЦБ и будет действовать как дополнительная форма, а не замена существующих наличных и безналичных рублей в обращении.

Уже в 2025 году россияне смогут расплачиваться цифровыми деньгами или переводить их на счета, но при этом отмечает эксперт, хранить в валюте накопления и получать кредиты не получится.

CBDC, как и безналичный, будет защищен Законом о банковской тайне, за исключением предоставления информации государственным органам в целях противодействия отмыванию денег и финансовому терроризму.

Кроме того, внедрение цифровых рублей и национальных валют других стран позволит осуществлять трансграничные переводы без SWIFT (от которого крупнейшие российские банки были отключены в 2022 году).

Эксперт выделяет ключевые преимущества цифрового рубля такие как:

-                  храниться на платформе Банка России, а не в коммерческой организации, которая потенциально может прекратить свое существование;

-                  обеспечен золотовалютными резервами и другими активами государства;

-                  в случае кражи или утери уникальный цифровой код поможет быстрее отследить CBDC и восстановить нарушенные права владельцев.

-                  для граждан России переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а для российского бизнеса использование цифрового рубля снизит комиссии (с 3% сегодня до 0,3% от суммы платежа).

Цифровой рубль имеет и отрицательные стороны, и прежде всего это, то, что он подвержен инфляции, а также не существует 100% гарантии безопасности хакерские атаки и мошенничество все еще возможны, однако вернуть деньги по коду будет проще.

Внедрение CBDC потребует внесение изменений в ФЗ №115, регулирующем процедуры противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Эксперт отмечает, что предлагаемые поправки должны учитывать новые формы обмена, чтобы помочь органам финансового мониторинга анализировать транзакции CBDC.

Э. Набиуллина не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки. В сентябре при повышении показателя до 19% ЦБ отметил необходимость ужесточения денежно-кредитной политики, чтобы снизить инфляционные риски.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ирины Тычинской, деятельность ЦБ России окажет положительное влияние на состояние экономики государства, что, в свою очередь, поспособствует решению ряда проблем, характерных для современной России.

В Российской Федерации органом, активно участвующим в антиинфляционной политике посредством денежно-кредитной политики, является Банк России.

Проводимая политика ЦБ РФ полностью направлена на снижение инфляции и поддержку экономики страны на данный период времени.

Основная цель стабилизационных мер - достижение низкого уровня инфляции в стране. По характеру антиинфляционной политики можно выделить три основных подхода.

В рамках первого подхода для борьбы инфляцией активно проводится бюджетная политика государства по распоряжению и пересмотру государственных расходов и ставок налогообложения, для того, чтобы оказать воздействие на платежеспособный спрос, тем самым снижая темпы инфляции.

Второй подход характеризуется проведением денежно-кредитной политики, осуществляемой ЦБ. Центральный Банк определяет количество денежной массы, нормативы обязательных резервов, процент ключевой ставки и ставки рефинансирования соответственно.

Третий подход подразумевает политику цен и доходов, которую проводит Правительство. Оно путем нормативно подкреплённых норм воздействует на уровень доходов, цен и инфляции.